قد يكون موسم الضرائب مرهقًا، ولكن بالنسبة للعديد من الأفراد والأسر ذات الدخل المنخفض، فإنه يأتي أيضًا مع فرصة: استعادة الأموال من الحكومة من خلال الاعتمادات الضريبية.
إذا كنت تكسب دخلاً متواضعاً، فهناك العديد من البرامج التي يمكن أن تعزز استردادك الضريبي بشكل كبير - أو حتى تؤدي إلى الحصول على دفعة من مصلحة الضرائب، حتى لو لم تكن مدينًا بالضرائب في المقام الأول.
تم تصميم الاعتمادات الضريبية للدخل المنخفض للمساعدة في تخفيف الأعباء المالية ومكافأة العمل، وخاصة للأسر التي لديها أطفال.
الخبر السار؟ لستَ بحاجة إلى أن تكون خبيرًا ضريبيًا للاستفادة من هذه المزايا. مع القليل من التوجيه والأدوات المناسبة، يمكنك بسهولة التقدم بطلب للحصول على هذه الاعتمادات والحصول على الدعم الذي تستحقه.
ما هي ائتمانات الضرائب لذوي الدخل المنخفض؟
تُعد ائتمانات الضرائب ذات الدخل المنخفض فوائد مالية تقدمها مصلحة الضرائب الأمريكية والتي تقلل من مبلغ الضريبة المستحقة عليك - أو تزيد من المبلغ المسترد إذا كان ائتمانك أكبر من فاتورة الضرائب الخاصة بك.
بعض الاعتمادات قابلة للاسترداد أيضًا، مما يعني أنه يمكنك استلام المبلغ المتبقي كاسترداد نقدي.
تشمل الاعتمادات الضريبية الأكثر شيوعًا لأصحاب الدخل المنخفض ما يلي:
- ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC)
- ائتمان ضريبة الطفل (CTC)
- الائتمان الضريبي الإضافي للأطفال (ACTC)
- الائتمان الأمريكي للفرصة (للتعليم)
- ائتمان المدخر (لمساهمات التقاعد)
يمكن أن تصل قيمة هذه الاعتمادات إلى آلاف الدولارات في الدعم السنوي للأسر المؤهلة.
من المؤهل للحصول على ائتمانات ضريبية للدخل المنخفض؟
تختلف المتطلبات الدقيقة حسب الائتمان، ولكن فيما يلي بعض الإرشادات العامة:
- يجب أن يكون لديك الدخل المكتسب، مثل الأجور أو دخل العمل الحر.
- لك الدخل الإجمالي المعدل (AGI) يجب أن يقل المبلغ المدفوع عن حد معين، والذي يتغير بناءً على حالة الإيداع الخاصة بك وعدد المعالين.
- يجب عليك تقديم إقرار ضريبي فيدرالي، حتى لو كان دخلك منخفضًا بما يكفي بحيث لا يتعين عليك تقديمه عادةً.
- تتطلب بعض الاعتمادات رقم الضمان الاجتماعي صالح وحالة الإقامة في الولايات المتحدة.
دعونا نقوم بتقسيم كل رصيد حتى تعرف ما قد تكون مؤهلاً له.
خطوة بخطوة: كيفية المطالبة بائتمانات ضريبية للدخل المنخفض
الخطوة 1: جمع المستندات الخاصة بك
قبل تقديم الملف، تأكد من أن لديك ما يلي:
- نماذج W-2 أو 1099 التي توضح دخلك
- أرقام الضمان الاجتماعي لك ولأفراد عائلتك
- إثبات النفقات (رعاية الأطفال، التعليم، مساهمات التقاعد)
- معلومات حسابك المصرفي (للإيداع المباشر)
- الإقرار الضريبي للسنة السابقة (اختياري ولكنه مفيد)
إن البقاء منظمًا سيجعل عملية التسجيل أسرع ويضمن عدم تفويت أي رصيد.
الخطوة 2: تقديم إقرارك الضريبي الفيدرالي
للحصول على أيٍّ من هذه الإعفاءات الضريبية، يجب عليك تقديم إقرار ضريبي اتحادي. حتى لو كان دخلك ضئيلاً ولم تكن مُلزماً بتقديمه، فإن تقديم الإقرار يسمح لك بالمطالبة بإعفاءات قابلة للاسترداد.
يمكنك تقديم ضرائبك مجانًا باستخدام هذه المنصات:
- ملف مجاني من مصلحة الضرائب الأمريكية: للدخل أقل من $79,000
- GetYourRefund.org:يقدم مساعدة مجانية من متطوعين معتمدين من مصلحة الضرائب الداخلية
- تطبيقات إعداد الضرائب مثل ضريبة كارما الائتمانية و ضرائب تطبيق كاش آب
قم دائمًا بمراجعة إقرارك قبل تقديمه للتأكد من تطبيق جميع الاعتمادات.
الخطوة 3: فهم الاعتمادات الرئيسية المتاحة
ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC)
يُعدّ ائتمان الدخل المكتسب (EITC) من أهمّ الائتمانات للعاملين ذوي الدخل المحدود، وهو مُصمّم لمساعدة العاملين، وخاصةً من لديهم أطفال.
متطلبات:
- يجب أن يكون لديك دخل مكتسب
- دخل الاستثمار أقل من الحد المحدد
- رقم الضمان الاجتماعي صالح
- استيفاء حدود الدخل (على سبيل المثال، أقل من $63,398 لعائلة لديها ثلاثة أطفال في عام 2024)
كم يمكنك الحصول عليه؟
- حتى $7,430 اعتمادًا على دخلك وعدد الأطفال
نصائح:
- يمكنك التأهل حتى بدون أطفال إذا كنت تستوفي معايير العمر والدخل
- يجب عليك تقديم إقرار ضريبي للحصول على الائتمان
الائتمان الضريبي للأطفال (CTC) والائتمان الضريبي الإضافي للأطفال (ACTC)
يُقدّم برنامج CTC أموالاً للعائلات التي لديها أطفال مؤهلون. قد يكون جزء من هذه الأموال قابلاً للاسترداد كـ ACTC.
متطلبات:
- يجب أن يكون عمر الطفل أقل من 17 عامًا ويعيش معك أكثر من نصف العام
- يجب أن يكون لديك رقم ضمان اجتماعي صالح
- يبدأ التخلص التدريجي من الدخل عند $200,000 (أو $400,000 للمقدمين المشتركين)
كم يمكنك الحصول عليه؟
- ما يصل إلى $2,000 لكل طفل مؤهل
- قد يكون المبلغ الذي يصل إلى $1,600 قابلاً للاسترداد كـ ACTC
نصائح:
- إذا كان دخلك منخفضًا جدًا بحيث لا يمكنك دفع الضرائب، فلا يزال بإمكانك الحصول على ACTC
ائتمان المدخر
يساعد هذا العاملين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط الذين يساهمون في حسابات التقاعد.
متطلبات:
- أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر
- ليس طالبًا بدوام كامل أو يُطالب بأنه معال
- المساهمة في خطة 401(k) أو IRA أو خطة مماثلة
كم يمكنك الحصول عليه؟
- حتى $1,000 ($2,000 للأزواج) كرصيد غير قابل للاسترداد
نصائح:
- حتى المساهمات الصغيرة في حسابات التقاعد يمكن أن تجعلك مؤهلاً
الائتمان الضريبي للفرصة الأمريكية (AOTC)
للطلاب أو أولياء أمور الطلاب في التعليم ما بعد الثانوي.
متطلبات:
- أن تكون مسجلاً بدوام جزئي على الأقل في برنامج مؤهل
- الدخل أقل من $90,000 (أعزب) أو $180,000 (متزوج)
- يجب دفع النفقات المؤهلة (الرسوم الدراسية والكتب واللوازم)
كم يمكنك الحصول عليه؟
- ما يصل إلى $2,500 لكل طالب مؤهل
- 40% من الائتمان قابل للاسترداد
نصائح:
- احتفظ بإيصالات نفقات الكلية لسجلاتك
التطبيقات والأدوات الموصى بها للمطالبة بالائتمانات
GetYourRefund.org
موقع مجاني وآمن تم إنشاؤه بواسطة Code for America بالشراكة مع متطوعي VITA المعتمدين من مصلحة الضرائب الداخلية.
الايجابيات:
- مساعدة إنسانية مباشرة
- 100% مجاني للاستخدام
- يعمل على الهاتف المحمول وسطح المكتب
السلبيات:
- قد تختلف أوقات الانتظار خلال موسم الذروة
MyFreeTaxes.com
برعاية United Way، تقدم هذه الخدمة تقديم الإقرارات الضريبية عبر الإنترنت مجانًا.
الايجابيات:
- مدعوم من TaxSlayer
- لا يوجد حد للدخل للتقديم الفيدرالي
- أدلة خطوة بخطوة
السلبيات:
- قد لا تكون الإقرارات الضريبية للدولة مجانية في جميع الحالات
ضرائب تطبيق كاش آب
خدمة تقديم الضرائب المجانية بالكامل والمضمنة في تطبيق Cash App.
الايجابيات:
- 100% مجاني لكل من الحكومة الفيدرالية والولائية
- سهل لمستخدمي الهاتف المحمول
- الاستيراد التلقائي للإرجاعات السابقة
السلبيات:
- لا يوجد دعم مباشر للعملاء
تطبيق IRS2Go
تطبيق IRS الرسمي للتحقق من حالة استرداد الأموال والوصول إلى الملف المجاني والحصول على تحديثات ضريبية.
الايجابيات:
- التحقق من حالة استرداد الأموال على الفور
- آمنة ومدعومة من الحكومة
- روابط أيضًا لخدمات الملفات المجانية
السلبيات:
- لا توجد ميزات لإعداد الضرائب
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني الحصول على استرداد الضريبة إذا لم أعمل؟
عمومًا، لا. تتطلب معظم الائتمانات دخلًا مكتسبًا. مع ذلك، إذا كان لديك أطفال أو نفقات تعليمية، فقد تكون مؤهلًا للحصول على ائتمانات قابلة للاسترداد.
ماذا لو فاتني التقديم العام الماضي؟
لا يزال بإمكانك تقديم الطلب لمدة تصل إلى ثلاث سنوات سابقة والمطالبة بأي ائتمانات مستحقة لك.
هل سيؤثر الحصول على الاعتمادات الضريبية على مزاياي الأخرى مثل SNAP أو Medicaid؟
لا. لا يتم احتساب الاعتمادات الضريبية كدخل لمعظم برامج المزايا.
هل يمكن للمهاجرين غير المسجلين المطالبة بالائتمانات الضريبية؟
تحتاج إلى رقم ضمان اجتماعي صالح للمطالبة بمعظم الاعتمادات. مع ذلك، قد يكون مقدمو طلبات رقم تعريف دافع الضرائب الفردي مؤهلين للحصول على بعض الاعتمادات المتعلقة بالتعليم.
هل أحتاج إلى استخدام مُعد ضرائب مدفوع الأجر؟
إطلاقًا. هناك العديد من الخدمات المجانية والموثوقة التي تساعدك في تقديم جميع الاعتمادات التي تستحقها والمطالبة بها.
نصائح ذكية لزيادة قيمة استرداد أموالك
- لا تتخطى عملية التقديم:حتى لو كنت قد ربحت القليل جدًا، فلا يزال من الممكن أن يكون لك بعض المال.
- استخدم الإيداع المباشر:إنها الطريقة الأسرع والأكثر أمانًا لاسترداد أموالك.
- التحقق مرة أخرى من الاعتمادات:استخدم قوائم المراجعة أو برامج الضرائب للتأكد من عدم تفويت أي شيء.
- الاحتفاظ بالسجلات:احفظ نسخًا من نماذج الضرائب والإيصالات والمراسلات.
- احصل على المساعدة مبكرًا:لا تنتظر حتى شهر أبريل - فالخدمات المجانية تمتلئ بسرعة.
الإعفاءات الضريبية ليست مجرد أرقام على استمارة، بل هي أموال حقيقية تساعدك على تغطية الإيجار، وشراء البقالة، أو البدء بالادخار للمستقبل. باستخدام الأدوات المناسبة وقليل من التوجيه، يمكنك الاستفادة من موسم الضرائب.
إذا وجدتَ هذه المقالة مفيدة، شاركها مع أصدقائك أو عائلتك فقد يستفيدون منها. ولا تنسَ متابعة مدونتنا للحصول على المزيد من الأدلة العملية والنصائح المالية اليومية المصممة خصيصًا لأشخاص حقيقيين مثلك.