Данъчният сезон може да бъде стресиращ, но за много хора и семейства с ниски доходи той идва и с възможност: получаване на пари обратно от правителството чрез данъчни облекчения.
Ако печелите скромен доход, има няколко програми, които биха могли значително да увеличат възстановяването на данъците ви – или дори да доведат до плащане от IRS, дори ако изобщо не сте дължили данъци.
Данъчните облекчения за ниски доходи са предназначени да облекчат финансовите тежести и да възнаградят труда, особено за семейства с деца.
Добрата новина? Не е нужно да сте данъчен експерт, за да заявите тези предимства. С малко насоки и правилните инструменти можете лесно да кандидатствате за тези кредити и да получите подкрепата, която заслужавате.
Какво представляват данъчните кредити за ниски доходи?
Данъчните облекчения за ниски доходи са финансови облекчения, предоставяни от IRS (Данъчната служба на САЩ), които намаляват размера на дължимия данък или увеличават възстановяването на данъци, ако кредитът ви е по-голям от данъчната ви сметка.
Някои кредити дори са възстановими, което означава, че можете да получите останалата сума като парично възстановяване.
Най-често срещаните данъчни облекчения за лица с ниски доходи включват:
- Данъчен кредит за придобит доход (EITC)
- Данъчен кредит за деца (ДДК)
- Допълнителен данъчен кредит за дете (ACTC)
- Американски кредит за възможности (за образование)
- Кредит за спестовници (за пенсионни вноски)
Тези кредити могат да доведат до хиляди долари годишна подкрепа за отговарящите на условията домакинства.
Кой има право на данъчни облекчения за ниски доходи?
Точните изисквания варират в зависимост от кредита, но ето някои общи насоки:
- Трябва да имате доход от трудова дейност, като например заплати или доходи от самостоятелна заетост.
- Вашият коригиран брутен доход (КБД) трябва да падне под определен праг, който се променя в зависимост от вашия статут на подаване на заявление и броя на лицата, зависими от вас.
- Трябва да подадете федерална данъчна декларация, дори ако доходите ви са достатъчно ниски, че обикновено не би трябвало.
- Някои кредити изискват валиден номер на социално осигуряване и статут на пребиваване в САЩ.
Нека разгледаме подробно всеки кредит, за да знаете за какво може да отговаряте на условията.
Стъпка по стъпка: Как да заявите данъчни облекчения за ниски доходи
Стъпка 1: Съберете документите си
Преди да подадете документи, уверете се, че разполагате със следното:
- Формуляри W-2 или 1099, показващи доходите ви
- Номера на социално осигуряване за вас и лицата, които ви зависим
- Доказателство за разходи (грижи за деца, образование, пенсионни вноски)
- Информация за вашата банкова сметка (за директно депозиране)
- Данъчна декларация от предходната година (по избор, но е полезна)
Организираността ще ускори процеса на подаване и ще гарантира, че няма да пропуснете никакви кредити.
Стъпка 2: Подайте вашата федерална данъчна декларация
За да получите някой от данъчните облекчения, трябва да подадете федерална данъчна декларация. Дори и да сте спечелили много малко пари и не сте задължени да подавате, подаването на декларация ви позволява да заявите възстановими данъчни облекчения.
Можете да подадете данъчните си декларации безплатно, използвайки тези платформи:
- Безплатен файл на IRSЗа доходи под $79,000
- GetYourRefund.orgПредлага безплатна помощ от доброволци, сертифицирани от IRS
- Приложения за подготовка на данъци като Данък върху кредитната карма и Данъци върху приложенията за пари в брой
Винаги проверявайте декларацията си, преди да я подадете, за да се уверите, че всички кредити са приложени.
Стъпка 3: Разберете основните налични кредити
Данъчен кредит за придобит доход (EITC)
EITC е един от най-ценните кредити за работещи с ниски доходи. Той е предназначен да помогне на работещите хора, особено на тези с деца.
Изисквания:
- Трябва да е имало доход
- Доход от инвестиции под определен лимит
- Валиден номер за социално осигуряване
- Спазвайте ограниченията за доходи (напр. под $63 398 за семейство с три деца през 2024 г.)
Колко можете да получите?
- До $7,430 в зависимост от доходите ви и броя на децата
Съвети:
- Можете да се класирате дори без деца, ако отговаряте на критериите за възраст и доход
- Трябва да подадете данъчна декларация, за да получите кредита
Данъчен кредит за дете (ДД) и допълнителен данъчен кредит за дете (ДД)
CTC предоставя пари на семейства с деца, отговарящи на условията. Част от тях може да бъде възстановена като ACTC.
Изисквания:
- Детето трябва да е под 17 години и да живее с вас повече от половината година
- Трябва да има валиден социалноосигурителен номер (SSN)
- Поетапното премахване на доходите започва от $200 000 (или $400 000 за съвместни податели)
Колко можете да получите?
- До $2 000 на отговарящо на условията дете
- До $1,600 може да бъде възстановена като ACTC
Съвети:
- Ако доходите ви са твърде ниски, за да дължите данък, все още можете да получите ACTC
Кредит на спестовника
Това помага на работниците с ниски до средни доходи, които внасят вноски в пенсионни сметки.
Изисквания:
- Бъдете навършили 18 години
- Не е редовен студент или не е посочен като лице на издръжка
- Внасяйте вноски в 401(k), IRA или подобен план
Колко можете да получите?
- До $1,000 ($2,000 за двойки) като невъзстановим кредит
Съвети:
- Дори малки вноски в пенсионни сметки могат да ви направят отговарящи на условията
Американски данъчен кредит за възможности (AOTC)
За студенти или родители на студенти във висше образование.
Изисквания:
- Да сте записани поне на половин работен ден в допустима програма
- Доход под $90 000 (необвързан/неомъжена) или $180 000 (брачен/омъжена)
- Трябва да плаща за квалифицирани разходи (обучение, книги, консумативи)
Колко можете да получите?
- До $2,500 на отговарящ на условията студент
- 40% от кредита се възстановява
Съвети:
- Пазете касовите бележки от разходите за колеж за вашите архиви
Препоръчителни приложения и инструменти за получаване на кредити
GetYourRefund.org
Безплатен и сигурен сайт, създаден от Code for America в партньорство със сертифицирани от IRS доброволци на VITA.
Плюсове:
- Жива човешка помощ
- 100% е безплатен за ползване
- Работи на мобилни устройства и настолни компютри
Недостатъци:
- Времето за изчакване може да варира през пиковия сезон
MyFreeTaxes.com
Спонсорирана от United Way, тази услуга предлага безплатно онлайн подаване на данъчни декларации.
Плюсове:
- Задвижвано от TaxSlayer
- Няма ограничение на дохода за федерално подаване на документи
- Ръководства стъпка по стъпка
Недостатъци:
- Връщането на стоки в държавата може да не е безплатно във всички случаи
Данъци върху приложенията за пари в брой
Напълно безплатна услуга за подаване на данъчни декларации, вградена в Cash App.
Плюсове:
- 100% е безплатен както за федералното, така и за щатското правителство.
- Лесно за мобилни потребители
- Автоматично импортиране на минали връщания
Недостатъци:
- Няма поддръжка на клиенти на живо
Приложение IRS2Go
Официалното приложение на IRS за проверка на състоянието на възстановяването на данъци, достъп до Free File и получаване на данъчни актуализации.
Плюсове:
- Проверете състоянието на възстановяването на сумата незабавно
- Сигурно и подкрепено от правителството
- Също така връзки към безплатни услуги за подаване на документи
Недостатъци:
- Няма функции за подготовка на данъци
Често задавани въпроси (ЧЗВ)
Мога ли все още да получа възстановяване на данъци, ако не съм работил/а?
Обикновено не. Повечето кредити изискват известен доход от трудова дейност. Ако обаче имате деца или имате разходи за образование, все още може да отговаряте на условията за някои възстановими кредити.
Ами ако съм пропуснал подаването на документи миналата година?
Все още можете да подадете декларация до три години назад и да поискате всички дължими ви кредити.
Ще повлияе ли получаването на данъчни облекчения на другите ми помощи, като SNAP или Medicaid?
Не. Данъчните облекчения не се броят за доход за повечето програми за социални помощи.
Могат ли нелегалните имигранти да претендират за данъчни облекчения?
За да заявите повечето кредити, ви е необходим валиден номер за социално осигуряване. Въпреки това, подателите на ITIN може да отговарят на условията за определени кредити, свързани с образованието.
Трябва ли да използвам платен данъчен консултант?
Съвсем не. Има много безплатни и реномирани услуги, които ви помагат да подадете заявления и да заявите всички кредити, за които имате право.
Умни съвети за максимално възстановяване на сумата
- Не пропускайте подаванетоДори и да сте спечелили много малко, все пак може да ви дължат пари.
- Използвайте директен депозитТова е най-бързият и безопасен начин да получите възстановяване на сумата си.
- Проверете отново за кредитиИзползвайте контролни списъци или данъчен софтуер, за да сте сигурни, че не сте пропуснали нищо.
- Водете записиЗапазете копия на данъчни формуляри, касови бележки и кореспонденция.
- Потърсете помощ раноНе чакайте до април – безплатните услуги се запълват бързо.
Данъчните облекчения не са просто числа във формуляр – те са реални пари, които могат да ви помогнат да покриете наема, да купите хранителни стоки или да започнете да спестявате за бъдещето. С правилните инструменти и малко насоки можете да накарате данъчния сезон да работи за вас.
Ако тази статия ви е била полезна, споделете я с приятели или семейство, които биха могли да се възползват. И не забравяйте да следите нашия блог за още практични ръководства и ежедневни финансови съвети, съобразени с истински хора като вас.