Η φορολογική περίοδος μπορεί να είναι αγχωτική, αλλά για πολλά άτομα και οικογένειες με χαμηλό εισόδημα, συνοδεύεται και από μια ευκαιρία: την επιστροφή χρημάτων από την κυβέρνηση μέσω φορολογικών πιστώσεων.
Εάν έχετε ένα μέτριο εισόδημα, υπάρχουν πολλά προγράμματα που θα μπορούσαν να αυξήσουν σημαντικά την επιστροφή χρημάτων σας — ή ακόμα και να οδηγήσουν σε πληρωμή από την IRS, ακόμη και αν δεν οφείλατε φόρους εξαρχής.
Οι φορολογικές ελαφρύνσεις για άτομα με χαμηλό εισόδημα έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν στην ελάφρυνση των οικονομικών βαρών και στην ανταμοιβή της εργασίας, ειδικά για οικογένειες με παιδιά.
Τα καλά νέα; Δεν χρειάζεται να είστε φοροτεχνικός για να διεκδικήσετε αυτά τα οφέλη. Με λίγη καθοδήγηση και τα κατάλληλα εργαλεία, μπορείτε εύκολα να υποβάλετε αίτηση για αυτές τις πιστώσεις και να λάβετε την υποστήριξη που σας αξίζει.
Τι είναι οι φορολογικές πιστώσεις για άτομα με χαμηλό εισόδημα;
Οι φορολογικές ελαφρύνσεις για άτομα με χαμηλό εισόδημα είναι οικονομικά οφέλη που παρέχονται από την IRS και μειώνουν το ποσό του φόρου που οφείλετε ή αυξάνουν την επιστροφή χρημάτων σας εάν η πίστωσή σας είναι μεγαλύτερη από τον λογαριασμό φόρου σας.
Ορισμένες μονάδες είναι ακόμη και επιστρέψιμες, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να λάβετε το υπόλοιπο ποσό ως επιστροφή μετρητών.
Οι πιο συνηθισμένες φορολογικές ελαφρύνσεις για άτομα με χαμηλό εισόδημα περιλαμβάνουν:
- Πίστωση φόρου εισοδήματος από εργασία (EITC)
- Φορολογική Πίστωση Τέκνου (CTC)
- Πρόσθετη Φορολογική Πίστωση για Παιδιά (ACTC)
- Πιστωτική Πίστωση Αμερικανικής Ευκαιρίας (για εκπαίδευση)
- Πίστωση Αποταμίευσης (για συνταξιοδοτικές εισφορές)
Αυτές οι πιστώσεις μπορούν να ανέλθουν σε χιλιάδες δολάρια σε ετήσια υποστήριξη για τα επιλέξιμα νοικοκυριά.
Ποιος πληροί τις προϋποθέσεις για φορολογικές ελαφρύνσεις για άτομα με χαμηλό εισόδημα;
Οι ακριβείς απαιτήσεις ποικίλλουν ανάλογα με την πιστωτική κάρτα, αλλά ακολουθούν ορισμένες γενικές οδηγίες:
- Πρέπει να έχεις εισόδημα από εργασία, όπως μισθοί ή εισόδημα από αυτοαπασχόληση.
- Σας προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (AGI) πρέπει να πέφτει κάτω από ένα συγκεκριμένο όριο, το οποίο αλλάζει ανάλογα με την κατάσταση υποβολής της αίτησής σας και τον αριθμό των εξαρτώμενων μελών.
- Πρέπει να υποβάλετε ομοσπονδιακή φορολογική δήλωση, ακόμη και αν το εισόδημά σας είναι αρκετά χαμηλό ώστε κανονικά να μην χρειάζεται.
- Ορισμένες πιστωτικές μονάδες απαιτούν έγκυρος αριθμός κοινωνικής ασφάλισης και το καθεστώς παραμονής στις ΗΠΑ.
Ας αναλύσουμε κάθε πίστωση, ώστε να ξέρετε για τι μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις.
Βήμα προς βήμα: Πώς να διεκδικήσετε φορολογικές ελαφρύνσεις για άτομα με χαμηλό εισόδημα
Βήμα 1: Συγκεντρώστε τα έγγραφά σας
Πριν από την υποβολή, βεβαιωθείτε ότι έχετε τα εξής:
- Έντυπα W-2 ή 1099 που δείχνουν το εισόδημά σας
- Αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης για εσάς και τα εξαρτώμενα μέλη
- Απόδειξη εξόδων (φροντίδα παιδιών, εκπαίδευση, συνταξιοδοτικές εισφορές)
- Στοιχεία τραπεζικού λογαριασμού σας (για άμεση κατάθεση)
- Φορολογική δήλωση προηγούμενου έτους (προαιρετική αλλά χρήσιμη)
Η οργάνωση θα κάνει τη διαδικασία υποβολής πιο γρήγορη και θα διασφαλίσει ότι δεν θα χάσετε καμία πίστωση.
Βήμα 2: Υποβάλετε την Ομοσπονδιακή Φορολογική σας Δήλωση
Για να λάβετε οποιαδήποτε από τις φορολογικές πιστώσεις, πρέπει να υποβάλετε μια ομοσπονδιακή φορολογική δήλωση. Ακόμα κι αν έχετε πολύ λίγα χρήματα και δεν είστε υποχρεωμένοι να υποβάλετε, η υποβολή μιας δήλωσης σάς επιτρέπει να διεκδικήσετε επιστρεφόμενες πιστώσεις.
Μπορείτε να υποβάλετε τις φορολογικές σας δηλώσεις δωρεάν χρησιμοποιώντας αυτές τις πλατφόρμες:
- Δωρεάν αρχείο IRSΓια εισοδήματα κάτω των $79.000
- GetYourRefund.orgΠροσφέρει δωρεάν βοήθεια από εθελοντές πιστοποιημένους από την IRS
- Εφαρμογές προετοιμασίας φόρων όπως Φόρος Πιστωτικού Κάρμα και Φόροι εφαρμογής μετρητών
Να ελέγχετε πάντα την επιστροφή σας πριν την υποβάλετε για να βεβαιωθείτε ότι έχουν εφαρμοστεί όλες οι πιστώσεις.
Βήμα 3: Κατανοήστε τις κύριες διαθέσιμες πιστώσεις
Πίστωση φόρου εισοδήματος από εργασία (EITC)
Το EITC είναι μια από τις πιο πολύτιμες πιστώσεις για τους εργαζόμενους με χαμηλό εισόδημα. Έχει σχεδιαστεί για να βοηθά τους εργαζόμενους, ειδικά εκείνους με παιδιά.
Απαιτήσεις:
- Πρέπει να έχει κερδίσει εισόδημα
- Έσοδα από επενδύσεις κάτω από ένα καθορισμένο όριο
- Έγκυρος Αριθμός Κοινωνικής Ασφάλισης
- Πληροίτε τα όρια εισοδήματος (π.χ., κάτω από το $63.398 για οικογένεια με τρία παιδιά το 2024)
Πόσα μπορείτε να πάρετε;
- Έως $7.430 ανάλογα με το εισόδημά σας και τον αριθμό των παιδιών σας
Συμβουλές:
- Μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις ακόμη και χωρίς παιδιά, εφόσον πληροίτε τα κριτήρια ηλικίας και εισοδήματος
- Πρέπει να υποβάλετε φορολογική δήλωση για να λάβετε την πίστωση
Φορολογική Πίστωση Τέκνων (CTC) και Πρόσθετη Φορολογική Πίστωση Τέκνων (ACTC)
Το CTC παρέχει χρήματα σε οικογένειες με παιδιά που πληρούν τις προϋποθέσεις. Μέρος αυτών μπορεί να επιστραφεί ως ACTC.
Απαιτήσεις:
- Το παιδί πρέπει να είναι κάτω των 17 ετών και να ζει μαζί σας για περισσότερο από το μισό έτος.
- Πρέπει να έχετε έγκυρο ΑΜΚΑ
- Η σταδιακή μείωση του εισοδήματος ξεκινά από $200.000 (ή $400.000 για όσους υποβάλλουν κοινή δήλωση)
Πόσα μπορείτε να πάρετε;
- Έως $2.000 ανά παιδί που πληροί τις προϋποθέσεις
- Έως $1.600 μπορεί να επιστραφεί ως ACTC
Συμβουλές:
- Εάν το εισόδημά σας είναι πολύ χαμηλό για να οφείλετε φόρο, μπορείτε να λάβετε τον ACTC
Πίστωση Αποταμίευσης
Αυτό βοηθά τους εργαζόμενους με χαμηλό έως μέτριο εισόδημα που συνεισφέρουν σε συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς.
Απαιτήσεις:
- Να είστε 18 ετών ή μεγαλύτεροι
- Δεν είστε φοιτητής πλήρους φοίτησης ή δεν έχετε δηλώσει ότι είστε εξαρτώμενο άτομο
- Συνεισφέρετε σε ένα πρόγραμμα 401(k), IRA ή παρόμοιο
Πόσα μπορείτε να πάρετε;
- Έως $1.000 ($2.000 για ζευγάρια) ως μη επιστρέψιμη πίστωση
Συμβουλές:
- Ακόμα και μικρές εισφορές σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης μπορούν να σας κάνουν επιλέξιμους
Φορολογική Πίστωση Αμερικανικής Ευκαιρίας (AOTC)
Για μαθητές ή γονείς μαθητών που φοιτούν σε τριτοβάθμια εκπαίδευση.
Απαιτήσεις:
- Να είστε εγγεγραμμένοι τουλάχιστον μισής απασχόλησης σε ένα επιλέξιμο πρόγραμμα
- Εισόδημα κάτω από $90.000 (άγαμος/η) ή $180.000 (έγγαμος/η)
- Πρέπει να πληρώσει για τα κατάλληλα έξοδα (δίδακτρα, βιβλία, προμήθειες)
Πόσα μπορείτε να πάρετε;
- Έως $2.500 ανά επιλέξιμο φοιτητή
- 40% της πίστωσης επιστρέφεται
Συμβουλές:
- Κρατήστε τις αποδείξεις από τα έξοδα του κολεγίου για τα αρχεία σας
Προτεινόμενες εφαρμογές και εργαλεία για την διεκδίκηση πιστώσεων
GetYourRefund.org
Ένας δωρεάν, ασφαλής ιστότοπος που δημιουργήθηκε από την Code for America σε συνεργασία με εθελοντές VITA πιστοποιημένους από την IRS.
Πλεονεκτήματα:
- Ζωντανή ανθρώπινη βοήθεια
- 100% δωρεάν για χρήση
- Λειτουργεί σε κινητά και υπολογιστές
Μειονεκτήματα:
- Οι χρόνοι αναμονής ενδέχεται να διαφέρουν κατά την περίοδο αιχμής
MyFreeTaxes.com
Χορηγούμενη από την United Way, αυτή η υπηρεσία προσφέρει δωρεάν ηλεκτρονική υποβολή φορολογικής δήλωσης.
Πλεονεκτήματα:
- Με την υποστήριξη του TaxSlayer
- Δεν υπάρχει όριο εισοδήματος για την ομοσπονδιακή υποβολή αίτησης.
- Οδηγοί βήμα προς βήμα
Μειονεκτήματα:
- Οι επιστροφές από το κράτος ενδέχεται να μην είναι δωρεάν σε όλες τις περιπτώσεις
Φόροι εφαρμογής μετρητών
Μια πλήρως δωρεάν υπηρεσία υποβολής φορολογικής δήλωσης ενσωματωμένη στην εφαρμογή Cash.
Πλεονεκτήματα:
- 100% δωρεάν τόσο για ομοσπονδιακό όσο και για πολιτειακό επίπεδο
- Εύκολο για χρήστες κινητών
- Αυτόματες εισαγωγές προηγούμενων επιστροφών
Μειονεκτήματα:
- Δεν υπάρχει ζωντανή υποστήριξη πελατών
Εφαρμογή IRS2Go
Η επίσημη εφαρμογή της IRS για έλεγχο της κατάστασης επιστροφής χρημάτων, πρόσβαση στο Free File και λήψη φορολογικών ενημερώσεων.
Πλεονεκτήματα:
- Ελέγξτε άμεσα την κατάσταση της επιστροφής χρημάτων.
- Ασφαλές και με κρατική υποστήριξη
- Επίσης, σύνδεσμοι για δωρεάν υπηρεσίες αρχειοθέτησης
Μειονεκτήματα:
- Δεν υπάρχουν λειτουργίες προετοιμασίας φόρων
Συχνές ερωτήσεις (FAQ)
Μπορώ να λάβω επιστροφή φόρου αν δεν εργάστηκα;
Γενικά, όχι. Οι περισσότερες πιστώσεις απαιτούν κάποιο εισόδημα από εργασία. Ωστόσο, εάν έχετε παιδιά ή έξοδα εκπαίδευσης, ενδέχεται να εξακολουθείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ορισμένες επιστρέψιμες πιστώσεις.
Τι γίνεται αν δεν κατάθεσα την αίτηση πέρυσι;
Μπορείτε ακόμα να υποβάλετε αίτηση έως και τρία χρόνια πριν και να διεκδικήσετε τυχόν πιστώσεις που σας οφείλονται.
Θα επηρεάσει η λήψη φορολογικών πιστώσεων τα άλλα οφέλη μου, όπως το SNAP ή το Medicaid;
Όχι. Οι φορολογικές πιστώσεις δεν υπολογίζονται ως εισόδημα για τα περισσότερα προγράμματα παροχών.
Μπορούν οι παράτυποι μετανάστες να διεκδικήσουν φορολογικές ελαφρύνσεις;
Χρειάζεστε έναν έγκυρο αριθμό κοινωνικής ασφάλισης για να διεκδικήσετε τις περισσότερες μονάδες. Ωστόσο, όσοι υποβάλλουν αίτηση για ITIN ενδέχεται να πληρούν τις προϋποθέσεις για ορισμένες μονάδες που σχετίζονται με την εκπαίδευση.
Χρειάζεται να χρησιμοποιήσω έναν αμειβόμενο φοροτεχνικό;
Καθόλου. Υπάρχουν πολλές δωρεάν και αξιόπιστες υπηρεσίες που σας βοηθούν να υποβάλετε και να διεκδικήσετε όλες τις πιστώσεις για τις οποίες δικαιούστε.
Έξυπνες συμβουλές για να μεγιστοποιήσετε την επιστροφή χρημάτων σας
- Μην παραλείψετε την αρχειοθέτησηΑκόμα κι αν βγάλατε πολύ λίγα χρήματα, μπορεί να σας οφείλονται χρήματα.
- Χρησιμοποιήστε Άμεση Κατάθεση: Είναι ο ταχύτερος και ασφαλέστερος τρόπος για να λάβετε την επιστροφή χρημάτων σας.
- Διπλός έλεγχος για πιστώσειςΧρησιμοποιήστε λίστες ελέγχου ή λογισμικό φορολογίας για να βεβαιωθείτε ότι δεν σας έχει ξεφύγει τίποτα.
- Κρατήστε αρχείαΦυλάξτε αντίγραφα φορολογικών εντύπων, αποδείξεων και αλληλογραφίας.
- Λάβετε βοήθεια νωρίςΜην περιμένετε μέχρι τον Απρίλιο—οι δωρεάν υπηρεσίες γεμίζουν γρήγορα.
Οι φορολογικές πιστώσεις δεν είναι απλώς αριθμοί σε μια φόρμα—είναι πραγματικά χρήματα που μπορούν να σας βοηθήσουν να καλύψετε το ενοίκιο, να αγοράσετε είδη παντοπωλείου ή να αρχίσετε να αποταμιεύετε για το μέλλον. Με τα κατάλληλα εργαλεία και λίγη καθοδήγηση, μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο την περίοδο των φορολογικών εκπτώσεων.
Αν βρήκατε αυτό το άρθρο χρήσιμο, μοιραστείτε το με φίλους ή συγγενείς που μπορεί να ωφεληθούν. Και φροντίστε να ακολουθήσετε το ιστολόγιό μας για περισσότερους πρακτικούς οδηγούς και καθημερινές οικονομικές συμβουλές προσαρμοσμένες για πραγματικούς ανθρώπους σαν εσάς.