La temporada de impuestos puede ser estresante, pero para muchas personas y familias de bajos ingresos también trae consigo una oportunidad: recuperar dinero del gobierno a través de créditos fiscales.
Si gana un ingreso modesto, hay varios programas que podrían aumentar significativamente su reembolso, o incluso resultar en un pago del IRS, incluso si no debía impuestos en primer lugar.
Los créditos fiscales para personas de bajos ingresos están diseñados para ayudar a aliviar las cargas financieras y recompensar el trabajo, especialmente para las familias con niños.
¿La buena noticia? No necesitas ser un experto en impuestos para solicitar estos beneficios. Con un poco de orientación y las herramientas adecuadas, puedes solicitarlos fácilmente y obtener el apoyo que mereces.
¿Qué son los créditos fiscales para bajos ingresos?
Los créditos fiscales para bajos ingresos son beneficios financieros proporcionados por el IRS que reducen la cantidad de impuestos que debe o aumentan su reembolso si su crédito es mayor que su factura de impuestos.
Algunos créditos incluso son reembolsables, lo que significa que puedes recibir el monto restante como reembolso en efectivo.
Los créditos fiscales más comunes para las personas con bajos ingresos incluyen:
- Crédito Tributario por Ingresos del Trabajo (EITC)
- Crédito Tributario por Hijos (CTC)
- Crédito Tributario Adicional por Hijos (ACTC)
- Crédito de Oportunidad Estadounidense (para educación)
- Crédito del ahorrador (para contribuciones para la jubilación)
Estos créditos pueden sumar miles de dólares en apoyo anual para los hogares elegibles.
¿Quién califica para créditos fiscales para bajos ingresos?
Los requisitos exactos varían según el crédito, pero aquí hay algunas pautas generales:
- Debes tener ingresos ganados, como salarios o ingresos por cuenta propia.
- Su ingreso bruto ajustado (AGI) debe estar por debajo de un cierto umbral, que cambia según su estado civil y el número de dependientes.
- Debe presentar una declaración de impuestos federales, incluso si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para que normalmente no tuviera que hacerlo.
- Algunos créditos requieren una número de Seguro Social válido y estatus de residencia en los EE.UU.
Analicemos cada crédito para que sepas para qué podrías ser elegible.
Paso a paso: Cómo solicitar créditos fiscales para personas de bajos ingresos
Paso 1: Reúne tus documentos
Antes de presentar su solicitud, asegúrese de tener lo siguiente:
- Formularios W-2 o 1099 que muestran sus ingresos
- Números de Seguro Social para usted y sus dependientes
- Comprobante de gastos (cuidado de niños, educación, contribuciones para la jubilación)
- Información de su cuenta bancaria (para depósito directo)
- Declaración de impuestos del año anterior (opcional pero útil)
Mantenerse organizado hará que el proceso de presentación sea más rápido y garantizará que no pierda ningún crédito.
Paso 2: Presente su declaración de impuestos federales
Para obtener cualquiera de los créditos fiscales, debe presentar una declaración de impuestos federales. Incluso si ganó muy poco dinero y no está obligado a presentarla, presentar una declaración le permite reclamar créditos reembolsables.
Puedes presentar tus impuestos gratis utilizando estas plataformas:
- Archivo gratuito del IRS:Para ingresos inferiores a $79,000
- Obtenga su reembolso.org:Ofrece ayuda gratuita de voluntarios certificados por el IRS
- Aplicaciones de preparación de impuestos como Impuesto sobre el karma del crédito y Impuestos de Cash App
Siempre revise su declaración antes de enviarla para asegurarse de que se hayan aplicado todos los créditos.
Paso 3: Comprenda los principales créditos disponibles
Crédito Tributario por Ingresos del Trabajo (EITC)
El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) es uno de los créditos más valiosos para los trabajadores de bajos ingresos. Está diseñado para ayudar a las personas trabajadoras, especialmente a las que tienen hijos.
Requisitos:
- Debe tener ingresos ganados
- Ingresos por inversiones por debajo de un límite establecido
- Número de Seguro Social válido
- Cumplir con los límites de ingresos (por ejemplo, menos de $63,398 para una familia con tres hijos en 2024)
¿Cuanto puedes conseguir?
- Hasta $7,430 dependiendo de sus ingresos y número de hijos
Consejos:
- Puede calificar incluso sin hijos si cumple con los criterios de edad e ingresos.
- Debe presentar una declaración de impuestos para recibir el crédito
Crédito Tributario por Hijos (CTC) y Crédito Tributario Adicional por Hijos (ACTC)
El CTC proporciona dinero a familias con hijos que cumplen los requisitos. Parte de este dinero puede ser reembolsable como ACTC.
Requisitos:
- El niño debe ser menor de 17 años y vivir con usted más de la mitad del año.
- Debe tener un SSN válido
- La eliminación gradual de ingresos comienza en $200,000 (o $400,000 para declarantes conjuntos)
¿Cuanto puedes conseguir?
- Hasta $2,000 por hijo calificado
- Se pueden reembolsar hasta $1,600 como ACTC
Consejos:
- Si sus ingresos son demasiado bajos para deber impuestos, aún puede obtener el ACTC
Crédito del ahorrador
Esto ayuda a los trabajadores con ingresos bajos a moderados que contribuyen a cuentas de jubilación.
Requisitos:
- Tener 18 años o más
- No es un estudiante de tiempo completo ni se le reclama como dependiente
- Contribuir a un plan 401(k), IRA o similar
¿Cuanto puedes conseguir?
- Hasta $1,000 ($2,000 para parejas) como crédito no reembolsable
Consejos:
- Incluso pequeñas contribuciones a cuentas de jubilación pueden hacerlo elegible
Crédito Tributario por Oportunidad Estadounidense (AOTC)
Para estudiantes o padres de estudiantes en educación postsecundaria.
Requisitos:
- Estar inscrito al menos medio tiempo en un programa elegible
- Ingresos menores a $90,000 (soltero) o $180,000 (casado)
- Debe pagar los gastos calificados (matrícula, libros, útiles)
¿Cuanto puedes conseguir?
- Hasta $2,500 por estudiante elegible
- 40% del crédito es reembolsable
Consejos:
- Conserve los recibos de los gastos universitarios para sus registros.
Aplicaciones y herramientas recomendadas para reclamar créditos
Obtenga su reembolso.org
Un sitio gratuito y seguro creado por Code for America en asociación con voluntarios VITA certificados por el IRS.
Ventajas:
- Ayuda humana en vivo
- 100% de uso gratuito
- Funciona en dispositivos móviles y computadoras de escritorio.
Contras:
- Los tiempos de espera pueden variar durante la temporada alta.
Mis impuestos gratuitos.com
Patrocinado por United Way, este servicio ofrece presentación de impuestos en línea gratuita.
Ventajas:
- Desarrollado por TaxSlayer
- No hay límite de ingresos para la presentación federal
- Guías paso a paso
Contras:
- Las devoluciones estatales pueden no ser gratuitas en todos los casos
Impuestos de Cash App
Un servicio de presentación de impuestos totalmente gratuito integrado en Cash App.
Ventajas:
- 100% gratuito tanto para el gobierno federal como para el estatal
- Fácil para usuarios móviles
- Importa automáticamente devoluciones pasadas
Contras:
- No hay soporte al cliente en vivo
Aplicación IRS2Go
La aplicación oficial del IRS para verificar el estado del reembolso, acceder a Free File y obtener actualizaciones fiscales.
Ventajas:
- Consulta el estado del reembolso al instante
- Seguro y respaldado por el gobierno
- También enlaces a servicios de presentación gratuitos.
Contras:
- Sin funciones de preparación de impuestos
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Puedo obtener un reembolso de impuestos si no trabajé?
Generalmente no. La mayoría de los créditos requieren ingresos laborales. Sin embargo, si tiene hijos o gastos educativos, aún podría calificar para algunos créditos reembolsables.
¿Qué pasa si no presenté mi declaración el año pasado?
Aún puedes presentar declaraciones hasta hace tres años y reclamar cualquier crédito que se te adeude.
¿Obtener créditos fiscales afectará mis otros beneficios como SNAP o Medicaid?
No. Los créditos fiscales no cuentan como ingresos para la mayoría de los programas de beneficios.
¿Pueden los inmigrantes indocumentados reclamar créditos fiscales?
Necesita un número de Seguro Social válido para solicitar la mayoría de los créditos. Sin embargo, quienes presentan un ITIN pueden calificar para ciertos créditos relacionados con la educación.
¿Necesito utilizar un preparador de impuestos pagado?
Para nada. Hay muchos servicios gratuitos y de buena reputación que te ayudan a solicitar y reclamar todos los créditos a los que tienes derecho.
Consejos inteligentes para maximizar su reembolso
- No omita la presentación:Aunque hayas ganado muy poco, es posible que aún te deban dinero.
- Utilice depósito directo:Es la forma más rápida y segura de obtener tu reembolso.
- Vuelva a verificar los créditosUtilice listas de verificación o software de impuestos para asegurarse de no olvidarse de nada.
- Mantener registros:Guarde copias de formularios de impuestos, recibos y correspondencia.
- Obtenga ayuda tempranaNo espere hasta abril: los servicios gratuitos se llenan rápidamente.
Los créditos fiscales no son solo números en un formulario; son dinero real que puede ayudarte a pagar el alquiler, comprar comida o empezar a ahorrar para el futuro. Con las herramientas adecuadas y un poco de orientación, puedes aprovechar al máximo la temporada de impuestos.
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