La saison des impôts peut être stressante, mais pour de nombreuses personnes et familles à faible revenu, elle offre également une opportunité : récupérer de l’argent du gouvernement grâce à des crédits d’impôt.
Si vous gagnez un revenu modeste, il existe plusieurs programmes qui pourraient augmenter considérablement votre remboursement, voire entraîner un paiement de l'IRS, même si vous n'aviez pas d'impôts à payer au départ.
Les crédits d’impôt pour les personnes à faible revenu sont conçus pour alléger le fardeau financier et récompenser le travail, en particulier pour les familles avec enfants.
La bonne nouvelle ? Pas besoin d'être un expert fiscal pour bénéficier de ces avantages. Avec un peu d'accompagnement et les bons outils, vous pouvez facilement demander ces crédits et obtenir le soutien que vous méritez.
Que sont les crédits d’impôt pour les personnes à faible revenu ?
Les crédits d’impôt pour les personnes à faible revenu sont des avantages financiers fournis par l’IRS qui réduisent le montant de l’impôt que vous devez ou augmentent votre remboursement si votre crédit est supérieur à votre facture d’impôt.
Certains crédits sont même remboursables, ce qui signifie que vous pouvez recevoir le montant restant sous forme de remboursement en espèces.
Les crédits d’impôt les plus courants pour les personnes à faible revenu comprennent :
- Crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC)
- Crédit d'impôt pour enfant (CTC)
- Crédit d'impôt supplémentaire pour enfants (ACTC)
- Crédit d'opportunité américain (pour l'éducation)
- Crédit d'épargne (pour les cotisations de retraite)
Ces crédits peuvent représenter jusqu’à des milliers de dollars de soutien annuel pour les ménages admissibles.
Qui a droit aux crédits d’impôt pour les personnes à faible revenu ?
Les exigences exactes varient en fonction du crédit, mais voici quelques directives générales :
- Vous devez avoir revenu gagné, comme les salaires ou les revenus d’un travail indépendant.
- Ton revenu brut ajusté (RBA) doit être inférieur à un certain seuil, qui change en fonction de votre statut de déclaration et du nombre de personnes à charge.
- Vous devez produire une déclaration de revenus fédérale, même si votre revenu est suffisamment faible pour que vous n'ayez normalement pas à le faire.
- Certains crédits nécessitent un numéro de sécurité sociale valide et le statut de résident aux États-Unis.
Décomposons chaque crédit afin que vous sachiez à quoi vous pourriez avoir droit.
Étape par étape : Comment demander des crédits d'impôt pour les personnes à faible revenu
Étape 1 : Rassemblez vos documents
Avant de déposer votre dossier, assurez-vous d’avoir les éléments suivants :
- Formulaires W-2 ou 1099 indiquant vos revenus
- Numéros de sécurité sociale pour vous-même et vos personnes à charge
- Justificatifs de dépenses (garde d'enfants, études, cotisations de retraite)
- Vos informations de compte bancaire (pour le dépôt direct)
- Déclaration de revenus de l'année précédente (facultatif mais utile)
Rester organisé accélérera le processus de dépôt et vous permettra de ne manquer aucun crédit.
Étape 2 : Déposez votre déclaration de revenus fédérale
Pour bénéficier de ces crédits d'impôt, vous devez produire une déclaration de revenus fédérale. Même si vos revenus sont faibles et que vous n'êtes pas tenu de produire une déclaration, produire une déclaration vous permet de demander des crédits remboursables.
Vous pouvez déclarer vos impôts gratuitement en utilisant ces plateformes :
- Fichier gratuit de l'IRS:Pour les revenus inférieurs à $79 000
- GetYourRefund.org: Offre une aide gratuite de bénévoles certifiés par l'IRS
- Applications de préparation d'impôts comme Impôt sur le karma du crédit et Taxes Cash App
Vérifiez toujours votre déclaration avant de la soumettre pour vous assurer que tous les crédits sont appliqués.
Étape 3 : Comprendre les principaux crédits disponibles
Crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC)
L'EITC est l'un des crédits les plus précieux pour les travailleurs à faibles revenus. Il est conçu pour aider les travailleurs, en particulier ceux qui ont des enfants.
Exigences:
- Doit avoir gagné un revenu
- Revenus de placement inférieurs à une limite fixée
- Numéro de sécurité sociale valide
- Respecter les limites de revenu (par exemple, moins de $63,398 pour une famille avec trois enfants en 2024)
Combien pouvez-vous obtenir ?
- Jusqu'à $7 430 selon vos revenus et le nombre d'enfants
Conseils:
- Vous pouvez être admissible même sans enfants si vous répondez aux critères d’âge et de revenu
- Vous devez produire une déclaration de revenus pour bénéficier du crédit
Crédit d'impôt pour enfant (CTC) et crédit d'impôt supplémentaire pour enfant (ACTC)
Le CTC est versé aux familles ayant des enfants admissibles. Une partie de ce montant peut être remboursable sous forme d'ACTC.
Exigences:
- L'enfant doit être âgé de moins de 17 ans et vivre avec vous plus de la moitié de l'année
- Doit avoir un SSN valide
- La réduction progressive des revenus commence à $200 000 (ou $400 000 pour les déclarants conjoints)
Combien pouvez-vous obtenir ?
- Jusqu'à $2 000 par enfant admissible
- Jusqu'à $1 600 peuvent être remboursables sous forme d'ACTC
Conseils:
- Si votre revenu est trop faible pour payer des impôts, vous pouvez toujours obtenir l'ACTC
Crédit d'épargne
Cela aide les travailleurs à revenus faibles ou moyens qui cotisent à des comptes de retraite.
Exigences:
- Être âgé de 18 ans ou plus
- Ne pas être étudiant à temps plein ou déclaré comme personne à charge
- Contribuer à un plan 401(k), IRA ou similaire
Combien pouvez-vous obtenir ?
- Jusqu'à $1 000 ($2 000 pour les couples) sous forme de crédit non remboursable
Conseils:
- Même de petites contributions aux comptes de retraite peuvent vous rendre admissible
Crédit d'impôt pour l'opportunité américaine (AOTC)
Pour les étudiants ou les parents d'étudiants aux études postsecondaires.
Exigences:
- Être inscrit au moins à mi-temps dans un programme admissible
- Revenu inférieur à $90 000 (célibataire) ou $180 000 (marié)
- Doit payer les dépenses admissibles (frais de scolarité, livres, fournitures)
Combien pouvez-vous obtenir ?
- Jusqu'à $2 500 par étudiant admissible
- 40% du crédit est remboursable
Conseils:
- Conservez les reçus des dépenses universitaires pour vos archives.
Applications et outils recommandés pour réclamer des crédits
GetYourRefund.org
Un site gratuit et sécurisé créé par Code for America en partenariat avec des bénévoles VITA certifiés par l'IRS.
Avantages :
- Aide humaine en direct
- 100% gratuit à utiliser
- Fonctionne sur mobile et ordinateur de bureau
Inconvénients :
- Les temps d'attente peuvent varier pendant la haute saison
MyFreeTaxes.com
Commandité par Centraide, ce service offre une déclaration de revenus en ligne gratuite.
Avantages :
- Propulsé par TaxSlayer
- Aucune limite de revenu pour la déclaration fédérale
- Guides étape par étape
Inconvénients :
- Les déclarations d’État ne sont pas gratuites dans tous les cas
Taxes Cash App
Un service de déclaration de revenus entièrement gratuit intégré à Cash App.
Avantages :
- 100% gratuit pour les administrations fédérales et étatiques
- Facile pour les utilisateurs mobiles
- Importe automatiquement les déclarations passées
Inconvénients :
- Pas de support client en direct
Application IRS2Go
L'application officielle de l'IRS pour vérifier l'état du remboursement, accéder au fichier gratuit et obtenir des mises à jour fiscales.
Avantages :
- Vérifiez instantanément l'état du remboursement
- Sécurisé et soutenu par le gouvernement
- Également des liens vers des services de dépôt gratuits
Inconvénients :
- Aucune fonctionnalité de préparation fiscale
Questions fréquemment posées (FAQ)
Puis-je quand même obtenir un remboursement d’impôt si je n’ai pas travaillé ?
En général, non. La plupart des crédits d'impôt exigent un revenu gagné. Cependant, si vous avez des enfants ou des frais d'études, vous pourriez avoir droit à certains crédits remboursables.
Que se passe-t-il si j’ai oublié de déclarer ma déclaration l’année dernière ?
Vous pouvez toujours déposer une demande jusqu'à trois ans en arrière et réclamer tous les crédits qui vous sont dus.
L’obtention de crédits d’impôt affectera-t-elle mes autres avantages comme SNAP ou Medicaid ?
Non. Les crédits d’impôt ne sont pas considérés comme des revenus pour la plupart des programmes de prestations.
Les immigrants sans papiers peuvent-ils demander des crédits d’impôt ?
Un numéro de sécurité sociale valide est requis pour bénéficier de la plupart des crédits. Cependant, les déclarants ITIN peuvent bénéficier de certains crédits liés à l'éducation.
Dois-je faire appel à un préparateur de déclarations de revenus rémunéré ?
Absolument pas. Il existe de nombreux services gratuits et fiables qui vous aident à remplir votre déclaration et à réclamer tous les crédits auxquels vous avez droit.
Conseils intelligents pour maximiser votre remboursement
- Ne sautez pas le dépôt:Même si vous avez gagné très peu, il se peut que l’on vous doive de l’argent.
- Utiliser le dépôt direct:C'est le moyen le plus rapide et le plus sûr d'obtenir votre remboursement.
- Vérifiez deux fois les crédits:Utilisez des listes de contrôle ou un logiciel fiscal pour être sûr de ne rien oublier.
- Tenir des registres:Conservez des copies des formulaires fiscaux, des reçus et de la correspondance.
- Obtenez de l'aide rapidement:N’attendez pas avril : les services gratuits se remplissent rapidement.
Les crédits d'impôt ne sont pas de simples chiffres sur un formulaire : ce sont de véritables sommes d'argent qui peuvent vous aider à payer votre loyer, vos courses ou à commencer à épargner pour l'avenir. Avec les bons outils et quelques conseils, vous pouvez tirer le meilleur parti de la période des impôts.
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