अमेरिका में कम आय कर क्रेडिट कैसे प्राप्त करें

कर का मौसम तनावपूर्ण हो सकता है, लेकिन कई निम्न आय वाले व्यक्तियों और परिवारों के लिए, यह एक अवसर भी लेकर आता है: कर क्रेडिट के माध्यम से सरकार से पैसा वापस पाना।

यदि आप मामूली आय अर्जित करते हैं, तो ऐसे कई कार्यक्रम हैं जो आपके रिफण्ड को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं - या यहां तक कि आईआरएस से भुगतान भी प्राप्त कर सकते हैं, भले ही आप पर पहले से कर बकाया न हो।

निम्न-आय कर क्रेडिट को वित्तीय बोझ को कम करने तथा काम को पुरस्कृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, विशेष रूप से बच्चों वाले परिवारों के लिए।

अच्छी खबर? इन लाभों का दावा करने के लिए आपको टैक्स विशेषज्ञ होने की ज़रूरत नहीं है। थोड़े मार्गदर्शन और सही उपकरणों के साथ, आप आसानी से इन क्रेडिट के लिए आवेदन कर सकते हैं और वह सहायता प्राप्त कर सकते हैं जिसके आप हकदार हैं।

निम्न-आय कर क्रेडिट क्या हैं?

निम्न-आय कर क्रेडिट आईआरएस द्वारा प्रदान किए जाने वाले वित्तीय लाभ हैं जो आपके द्वारा देय कर की राशि को कम करते हैं - या यदि आपका क्रेडिट आपके कर बिल से बड़ा है तो आपके रिफण्ड को बढ़ाते हैं।

कुछ क्रेडिट वापसी योग्य भी होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप शेष राशि नकद रिफंड के रूप में प्राप्त कर सकते हैं।

निम्न आय वालों के लिए सबसे आम कर क्रेडिट में शामिल हैं:

• अर्जित आयकर क्रेडिट (EITC)
• बाल कर क्रेडिट (सीटीसी)
• अतिरिक्त बाल कर क्रेडिट (ACTC)
• अमेरिकी अवसर क्रेडिट (शिक्षा के लिए)
• सेवर्स क्रेडिट (सेवानिवृत्ति योगदान के लिए)

ये ऋण पात्र परिवारों के लिए वार्षिक सहायता में हजारों डॉलर तक जोड़ सकते हैं।

निम्न-आय कर क्रेडिट के लिए कौन पात्र है?

क्रेडिट के आधार पर सटीक आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं, लेकिन यहां कुछ सामान्य दिशानिर्देश दिए गए हैं:

• आपको होना आवश्यक है अर्जित आयजैसे कि मजदूरी या स्वरोजगार आय।
• आपका समायोजित सकल आय (एजीआई) एक निश्चित सीमा से नीचे होना चाहिए, जो आपकी दाखिल स्थिति और आश्रितों की संख्या के आधार पर बदलती है।
• आपको संघीय कर रिटर्न दाखिल करना ही होगा, भले ही आपकी आय इतनी कम हो कि आपको सामान्यतः ऐसा करने की आवश्यकता न हो।
• कुछ क्रेडिट के लिए आवश्यक है वैध सामाजिक सुरक्षा संख्या और अमेरिकी निवास स्थिति।

आइये प्रत्येक क्रेडिट का विश्लेषण करें ताकि आपको पता चल सके कि आप किसके लिए पात्र हो सकते हैं।

चरण-दर-चरण: कम आय कर क्रेडिट का दावा कैसे करें

चरण 1: अपने दस्तावेज़ एकत्र करें

फाइल करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास निम्नलिखित हैं:

• आपकी आय दर्शाने वाले W-2 या 1099 फॉर्म
• अपने और आश्रितों के लिए सामाजिक सुरक्षा संख्या
• व्यय का प्रमाण (बच्चों की देखभाल, शिक्षा, सेवानिवृत्ति योगदान)
• आपके बैंक खाते की जानकारी (प्रत्यक्ष जमा के लिए)
• पिछले वर्ष का कर रिटर्न (वैकल्पिक लेकिन उपयोगी)

व्यवस्थित रहने से फाइलिंग प्रक्रिया तेज हो जाएगी और यह सुनिश्चित होगा कि आप कोई क्रेडिट न चूकें।

चरण 2: अपना संघीय कर रिटर्न दाखिल करें

किसी भी टैक्स क्रेडिट को पाने के लिए, आपको संघीय कर रिटर्न दाखिल करना होगा। भले ही आपने बहुत कम पैसा कमाया हो और आपको दाखिल करने की आवश्यकता न हो, रिटर्न जमा करने से आपको वापसी योग्य क्रेडिट का दावा करने की अनुमति मिलती है।

आप इन प्लेटफार्मों का उपयोग करके अपना कर निःशुल्क दाखिल कर सकते हैं:

• आईआरएस निःशुल्क फ़ाइल: $79,000 से कम आय के लिए
• GetYourRefund.org: आईआरएस-प्रमाणित स्वयंसेवकों से निःशुल्क सहायता प्रदान करता है
• टैक्स तैयारी ऐप्स जैसे क्रेडिट कर्मा टैक्स और कैश ऐप कर

रिटर्न जमा करने से पहले हमेशा उसकी समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सभी क्रेडिट लागू हो गए हैं।

चरण 3: उपलब्ध मुख्य क्रेडिट को समझें

अर्जित आयकर क्रेडिट (EITC)

EITC कम आय वाले श्रमिकों के लिए सबसे मूल्यवान क्रेडिट में से एक है। इसे कामकाजी लोगों, खासकर बच्चों वाले लोगों की मदद के लिए डिज़ाइन किया गया है।

आवश्यकताएं:

• आय अर्जित की होगी
• निर्धारित सीमा से कम निवेश आय
• वैध सामाजिक सुरक्षा संख्या
• आय सीमा को पूरा करें (उदाहरण के लिए, 2024 में तीन बच्चों वाले परिवार के लिए $63,398 से कम)

आप कितना प्राप्त कर सकते हैं?

• आपकी आय और बच्चों की संख्या के आधार पर $7,430 तक

सुझावों:

• यदि आप आयु और आय मानदंड को पूरा करते हैं तो आप बच्चों के बिना भी पात्र हो सकते हैं
• क्रेडिट प्राप्त करने के लिए आपको कर रिटर्न दाखिल करना होगा

बाल कर क्रेडिट (सीटीसी) और अतिरिक्त बाल कर क्रेडिट (एसीटीसी)

सीटीसी उन परिवारों को धन मुहैया कराता है जिनके बच्चे योग्य हैं। इसका कुछ हिस्सा एसीटीसी के रूप में वापस किया जा सकता है।

आवश्यकताएं:

• बच्चे की आयु 17 वर्ष से कम होनी चाहिए तथा वह वर्ष के आधे से अधिक समय आपके साथ रहना चाहिए
• वैध SSN होना आवश्यक है
• आय चरणबद्ध समाप्ति $200,000 (या संयुक्त फाइलर्स के लिए $400,000) से शुरू होती है

आप कितना प्राप्त कर सकते हैं?

• प्रत्येक योग्य बच्चे के लिए $2,000 तक
• $1,600 तक की राशि ACTC के रूप में वापस की जा सकती है

सुझावों:

• यदि आपकी आय कर देने लायक नहीं है, तो भी आप ACTC प्राप्त कर सकते हैं

सेवर्स क्रेडिट

इससे निम्न से मध्यम आय वाले श्रमिकों को सहायता मिलती है जो सेवानिवृत्ति खातों में योगदान करते हैं।

आवश्यकताएं:

• उम्र 18 वर्ष या उससे अधिक हो
• पूर्णकालिक छात्र न हों या आश्रित के रूप में दावा न किया गया हो
• 401(k), IRA या इसी तरह की योजना में योगदान करें

आप कितना प्राप्त कर सकते हैं?

• $1,000 तक (जोड़ों के लिए $2,000) गैर-वापसीयोग्य क्रेडिट के रूप में

सुझावों:

• सेवानिवृत्ति खातों में छोटा सा योगदान भी आपको पात्र बना सकता है

अमेरिकी अवसर कर क्रेडिट (एओटीसी)

उच्चतर माध्यमिक शिक्षा प्राप्त कर रहे छात्रों या उनके अभिभावकों के लिए।

आवश्यकताएं:

• किसी योग्य कार्यक्रम में कम से कम आधे समय के लिए नामांकित होना
• $90,000 (अविवाहित) या $180,000 (विवाहित) से कम आय
• योग्य व्यय (ट्यूशन, पुस्तकें, आपूर्ति) का भुगतान करना होगा

आप कितना प्राप्त कर सकते हैं?

• प्रत्येक पात्र छात्र को $2,500 तक
• क्रेडिट का 40% वापसी योग्य है

सुझावों:

• कॉलेज के खर्चों की रसीदें अपने रिकॉर्ड के लिए रखें

क्रेडिट का दावा करने के लिए अनुशंसित ऐप्स और टूल

GetYourRefund.org

यह एक निःशुल्क, सुरक्षित साइट है जिसे कोड फॉर अमेरिका द्वारा आईआरएस-प्रमाणित वीआईटीए स्वयंसेवकों के साथ साझेदारी में बनाया गया है।

लाभ:

• सजीव मानवीय सहायता
• 100% निःशुल्क उपयोग हेतु उपलब्ध
• मोबाइल और डेस्कटॉप पर काम करता है

दोष:

• पीक सीज़न के दौरान प्रतीक्षा समय भिन्न हो सकता है

MyFreeTaxes.com

यूनाइटेड वे द्वारा प्रायोजित यह सेवा निःशुल्क ऑनलाइन टैक्स फाइलिंग की सुविधा प्रदान करती है।

लाभ:

• TaxSlayer द्वारा संचालित
• संघीय फाइलिंग के लिए कोई आय सीमा नहीं
• चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

दोष:

• राज्य रिटर्न सभी मामलों में निःशुल्क नहीं हो सकता

कैश ऐप कर

कैश ऐप में निर्मित एक पूर्णतः निःशुल्क टैक्स फाइलिंग सेवा।

लाभ:

• 100% संघीय और राज्य दोनों के लिए निःशुल्क
• मोबाइल उपयोगकर्ताओं के लिए आसान
• पिछले रिटर्न को स्वचालित रूप से आयात करता है

दोष:

• कोई लाइव ग्राहक सहायता नहीं

IRS2Go ऐप

रिफ़ंड की स्थिति की जांच करने, फ्री फ़ाइल तक पहुंचने और कर अपडेट प्राप्त करने के लिए आईआरएस का आधिकारिक ऐप।

लाभ:

• रिफंड की स्थिति तुरंत जांचें
• सुरक्षित और सरकार समर्थित
• निःशुल्क फाइलिंग सेवाओं के लिए भी लिंक

दोष:

• कोई कर तैयारी सुविधा नहीं

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

यदि मैंने काम नहीं किया तो क्या मुझे फिर भी कर वापसी मिल सकती है?
आम तौर पर, नहीं। ज़्यादातर क्रेडिट के लिए कुछ अर्जित आय की आवश्यकता होती है। हालाँकि, अगर आपके बच्चे हैं या शिक्षा का खर्च है, तो आप अभी भी कुछ वापसी योग्य क्रेडिट के लिए योग्य हो सकते हैं।

यदि मैं पिछले वर्ष आवेदन करने से चूक गया तो क्या होगा?
आप अभी भी तीन साल पहले तक का विवरण दाखिल कर सकते हैं और अपने बकाया किसी भी ऋण का दावा कर सकते हैं।

क्या टैक्स क्रेडिट मिलने से SNAP या मेडिकेड जैसे मेरे अन्य लाभ प्रभावित होंगे?
नहीं। अधिकांश लाभ कार्यक्रमों के लिए कर क्रेडिट को आय के रूप में नहीं गिना जाता है।

क्या बिना दस्तावेज वाले अप्रवासी कर छूट का दावा कर सकते हैं?
ज़्यादातर क्रेडिट पाने के लिए आपको एक वैध सोशल सिक्योरिटी नंबर की ज़रूरत होती है। हालाँकि, ITIN फाइलर कुछ शिक्षा-संबंधी क्रेडिट के लिए योग्य हो सकते हैं।

क्या मुझे सशुल्क कर तैयारकर्ता का उपयोग करना होगा?
बिल्कुल नहीं। ऐसी कई निःशुल्क और प्रतिष्ठित सेवाएँ हैं जो आपको उन सभी क्रेडिट को दाखिल करने और दावा करने में मदद करती हैं जिनके लिए आप पात्र हैं।

अपने रिफ़ंड को अधिकतम करने के लिए स्मार्ट टिप्स

• फाइलिंग न छोड़ेंभले ही आपने बहुत कम कमाया हो, फिर भी आपको पैसा मिल सकता है।
• प्रत्यक्ष जमा का उपयोग करेंयह आपकी धन वापसी पाने का सबसे तेज़ और सुरक्षित तरीका है।
• क्रेडिट की दोबारा जांच करेंयह सुनिश्चित करने के लिए कि आपने कुछ भी नहीं छोड़ा है, चेकलिस्ट या टैक्स सॉफ्टवेयर का उपयोग करें।
• रिकॉर्ड रखेंकर फॉर्म, रसीदें और पत्राचार की प्रतियां सहेजें।
• शीघ्र सहायता प्राप्त करेंअप्रैल तक इंतजार न करें - निःशुल्क सेवाएं जल्दी भर जाएंगी।

टैक्स क्रेडिट सिर्फ़ फ़ॉर्म पर लिखे नंबर नहीं होते - वे असली पैसे होते हैं जो आपको किराया चुकाने, किराने का सामान खरीदने या भविष्य के लिए बचत करने में मदद कर सकते हैं। सही टूल और थोड़े मार्गदर्शन के साथ, आप टैक्स सीज़न को अपने लिए कारगर बना सकते हैं।

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