Musim pajak bisa jadi menegangkan, tetapi bagi banyak individu dan keluarga berpenghasilan rendah, musim ini juga membawa peluang: mendapatkan kembali uang dari pemerintah melalui keringanan pajak.
Jika Anda berpenghasilan sedang, ada beberapa program yang dapat meningkatkan pengembalian dana Anda secara signifikan—atau bahkan menghasilkan pembayaran dari IRS, meskipun Anda tidak berutang pajak sejak awal.
Kredit pajak berpendapatan rendah dirancang untuk membantu meringankan beban keuangan dan memberi penghargaan atas pekerjaan, khususnya bagi keluarga dengan anak-anak.
Kabar baiknya? Anda tidak perlu menjadi ahli pajak untuk mengklaim manfaat ini. Dengan sedikit panduan dan alat yang tepat, Anda dapat dengan mudah mengajukan kredit ini dan mendapatkan dukungan yang layak Anda dapatkan.
Apa itu Kredit Pajak Berpenghasilan Rendah?
Kredit pajak berpenghasilan rendah adalah manfaat finansial yang diberikan oleh IRS yang mengurangi jumlah pajak yang harus Anda bayar—atau meningkatkan pengembalian dana Anda jika kredit Anda lebih besar dari tagihan pajak Anda.
Beberapa kredit bahkan dapat dikembalikan, yang berarti Anda dapat menerima jumlah sisanya sebagai pengembalian uang tunai.
Kredit pajak yang paling umum untuk penerima penghasilan rendah meliputi:
- Kredit Pajak Penghasilan (EITC)
- Kredit Pajak Anak (CTC)
- Kredit Pajak Anak Tambahan (ACTC)
- Kredit Peluang Amerika (untuk pendidikan)
- Kredit Penabung (untuk kontribusi pensiun)
Kredit ini dapat menambah hingga ribuan dolar dalam dukungan tahunan untuk rumah tangga yang memenuhi syarat.
Siapa yang Memenuhi Syarat untuk Kredit Pajak Berpenghasilan Rendah?
Persyaratan pastinya bervariasi tergantung pada kreditnya, tetapi berikut adalah beberapa panduan umum:
- Kamu harus punya pendapatan yang diperoleh, seperti upah atau pendapatan wirausaha.
- Milikmu pendapatan kotor disesuaikan (AGI) harus berada di bawah ambang batas tertentu, yang berubah berdasarkan status pengajuan dan jumlah tanggungan Anda.
- Anda harus mengajukan pengembalian pajak federal, bahkan jika penghasilan Anda cukup rendah sehingga Anda biasanya tidak perlu melakukannya.
- Beberapa kredit memerlukan nomor Jaminan Sosial yang valid dan status kependudukan AS.
Mari kita uraikan masing-masing kredit sehingga Anda tahu apa yang mungkin bisa Anda peroleh.
Langkah demi Langkah: Cara Mengklaim Kredit Pajak Penghasilan Rendah
Langkah 1: Kumpulkan Dokumen Anda
Sebelum Anda mengajukan, pastikan Anda memiliki hal berikut ini:
- Formulir W-2 atau 1099 yang menunjukkan pendapatan Anda
- Nomor Jaminan Sosial untuk Anda dan tanggungan Anda
- Bukti pengeluaran (pengasuhan anak, pendidikan, kontribusi pensiun)
- Info rekening bank Anda (untuk setoran langsung)
- Laporan pajak tahun sebelumnya (opsional tapi bermanfaat)
Tetap terorganisasi akan membuat proses pengarsipan lebih cepat dan memastikan Anda tidak kehilangan kredit apa pun.
Langkah 2: Ajukan Pengembalian Pajak Federal Anda
Untuk mendapatkan potongan pajak, Anda harus mengajukan pengembalian pajak federal. Bahkan jika penghasilan Anda sangat sedikit dan tidak diharuskan untuk mengajukannya, pengajuan pengembalian pajak memungkinkan Anda untuk mengklaim potongan pajak yang dapat dikembalikan.
Anda dapat mengajukan pajak secara gratis menggunakan platform berikut:
- Berkas Gratis IRS: Untuk penghasilan dibawah $79,000
- Dapatkan Pengembalian Dana Anda.org: Menawarkan bantuan gratis dari relawan bersertifikat IRS
- Aplikasi persiapan pajak seperti Pajak Karma Kredit Dan Pajak Aplikasi Tunai
Selalu periksa pengembalian Anda sebelum mengirimkan untuk memastikan semua kredit telah diterapkan.
Langkah 3: Pahami Kredit Utama yang Tersedia
Kredit Pajak Penghasilan (EITC)
EITC merupakan salah satu kredit paling berharga bagi pekerja berpenghasilan rendah. Kredit ini dirancang untuk membantu para pekerja, terutama mereka yang memiliki anak.
Persyaratan:
- Harus memiliki penghasilan
- Pendapatan investasi di bawah batas yang ditetapkan
- Nomor Jaminan Sosial yang valid
- Memenuhi batasan pendapatan (misalnya, di bawah $63.398 untuk keluarga dengan tiga anak pada tahun 2024)
Berapa banyak yang bisa Anda dapatkan?
- Hingga $7,430 tergantung pada pendapatan dan jumlah anak Anda
Kiat:
- Anda dapat memenuhi syarat bahkan tanpa anak jika Anda memenuhi kriteria usia dan pendapatan
- Anda harus mengajukan pengembalian pajak untuk menerima kredit
Kredit Pajak Anak (CTC) dan Kredit Pajak Anak Tambahan (ACTC)
CTC menyediakan uang bagi keluarga dengan anak-anak yang memenuhi syarat. Sebagian dari uang tersebut dapat dikembalikan sebagai ACTC.
Persyaratan:
- Anak harus berusia di bawah 17 tahun dan tinggal bersama Anda lebih dari setengah tahun
- Harus memiliki SSN yang valid
- Penghapusan pendapatan dimulai pada $200.000 (atau $400.000 untuk pelapor bersama)
Berapa banyak yang bisa Anda dapatkan?
- Hingga $2.000 per anak yang memenuhi syarat
- Hingga $1.600 dapat dikembalikan sebagai ACTC
Kiat:
- Jika penghasilan Anda terlalu rendah untuk membayar pajak, Anda masih bisa mendapatkan ACTC
Kredit Penabung
Ini membantu pekerja berpendapatan rendah hingga menengah yang membayar iuran ke rekening pensiun.
Persyaratan:
- Berusia 18 tahun atau lebih
- Bukan mahasiswa penuh waktu atau diklaim sebagai tanggungan
- Berkontribusi pada 401(k), IRA, atau rencana serupa
Berapa banyak yang bisa Anda dapatkan?
- Hingga $1.000 ($2.000 untuk pasangan) sebagai kredit yang tidak dapat dikembalikan
Kiat:
- Bahkan kontribusi kecil pada akun pensiun dapat membuat Anda memenuhi syarat
Kredit Pajak Peluang Amerika (AOTC)
Untuk siswa atau orang tua siswa di jenjang pendidikan pasca sekolah menengah.
Persyaratan:
- Terdaftar setidaknya setengah waktu dalam program yang memenuhi syarat
- Penghasilan di bawah $90.000 (lajang) atau $180.000 (sudah menikah)
- Harus membayar biaya yang memenuhi syarat (biaya kuliah, buku, perlengkapan)
Berapa banyak yang bisa Anda dapatkan?
- Hingga $2.500 per siswa yang memenuhi syarat
- 40% dari kredit dapat dikembalikan
Kiat:
- Simpan tanda terima biaya kuliah untuk arsip Anda
Aplikasi dan Alat yang Direkomendasikan untuk Klaim Kredit
Dapatkan Pengembalian Dana Anda.org
Situs gratis dan aman yang dibuat oleh Code for America bekerja sama dengan relawan VITA bersertifikat IRS.
Kelebihan:
- Bantuan manusia hidup
- 100% gratis untuk digunakan
- Bekerja pada perangkat seluler dan desktop
Kontra:
- Waktu tunggu dapat bervariasi selama musim puncak
MyFreeTaxes.com
Disponsori oleh United Way, layanan ini menawarkan pelaporan pajak online gratis.
Kelebihan:
- Didukung oleh TaxSlayer
- Tidak ada batasan pendapatan untuk pengajuan federal
- Panduan langkah demi langkah
Kontra:
- Pengembalian dana negara mungkin tidak gratis dalam semua kasus
Pajak Aplikasi Tunai
Layanan pelaporan pajak yang sepenuhnya gratis sudah ada dalam Cash App.
Kelebihan:
- 100% gratis untuk federal dan negara bagian
- Mudah bagi pengguna seluler
- Impor otomatis pengembalian masa lalu
Kontra:
- Tidak ada dukungan pelanggan langsung
Aplikasi IRS2Go
Aplikasi resmi IRS untuk memeriksa status pengembalian dana, mengakses File Gratis, dan mendapatkan pembaruan pajak.
Kelebihan:
- Periksa status pengembalian dana secara instan
- Aman dan didukung pemerintah
- Juga tautan ke layanan pengarsipan gratis
Kontra:
- Tidak ada fitur persiapan pajak
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Apakah saya masih bisa mendapatkan pengembalian pajak jika saya tidak bekerja?
Umumnya, tidak. Sebagian besar kredit memerlukan sejumlah pendapatan. Namun, jika Anda memiliki anak atau biaya pendidikan, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk sejumlah kredit yang dapat dikembalikan.
Bagaimana jika saya lupa mengarsipkan tahun lalu?
Anda masih dapat mengajukan hingga tiga tahun lalu dan mengklaim kredit apa pun yang menjadi hak Anda.
Apakah memperoleh keringanan pajak akan memengaruhi manfaat saya yang lain seperti SNAP atau Medicaid?
Tidak. Kredit pajak tidak dihitung sebagai pendapatan untuk sebagian besar program manfaat.
Bisakah imigran ilegal mengklaim keringanan pajak?
Anda memerlukan nomor Jaminan Sosial yang valid untuk mengklaim sebagian besar kredit. Namun, pelapor ITIN mungkin memenuhi syarat untuk kredit terkait pendidikan tertentu.
Apakah saya perlu menggunakan penyedia jasa pajak berbayar?
Sama sekali tidak. Ada banyak layanan gratis dan bereputasi baik yang membantu Anda mengajukan dan mengklaim semua kredit yang berhak Anda terima.
Kiat Cerdas untuk Memaksimalkan Pengembalian Dana Anda
- Jangan Lewatkan Pengarsipan:Sekalipun penghasilan Anda sangat sedikit, Anda mungkin masih memiliki utang.
- Gunakan Setoran Langsung: Ini adalah cara tercepat dan teraman untuk mendapatkan pengembalian dana Anda.
- Periksa Ulang Kredit: Gunakan daftar periksa atau perangkat lunak pajak untuk memastikan Anda tidak melewatkan apa pun.
- Menyimpan Catatan: Simpan salinan formulir pajak, tanda terima, dan korespondensi.
- Dapatkan Bantuan Dini:Jangan menunggu hingga April—layanan gratis cepat terisi.
Kredit pajak bukan sekadar angka pada formulir—itu adalah uang sungguhan yang dapat membantu Anda membayar sewa, membeli bahan makanan, atau mulai menabung untuk masa depan. Dengan alat yang tepat dan sedikit panduan, Anda dapat memanfaatkan musim pajak dengan baik.
Jika Anda merasa artikel ini bermanfaat, bagikan dengan teman atau keluarga yang mungkin akan mendapat manfaat. Dan pastikan untuk mengikuti blog kami untuk mendapatkan panduan praktis dan kiat keuangan sehari-hari yang disesuaikan untuk orang-orang seperti Anda.