La stagione delle tasse può essere stressante, ma per molte persone e famiglie a basso reddito porta anche un'opportunità: ricevere indietro denaro dal governo attraverso crediti d'imposta.
Se il tuo reddito è modesto, esistono diversi programmi che potrebbero aumentare significativamente il tuo rimborso o addirittura comportare un pagamento da parte dell'IRS, anche se in primo luogo non dovevi pagare le tasse.
I crediti d'imposta per i redditi bassi sono pensati per aiutare ad alleviare gli oneri finanziari e premiare il lavoro, soprattutto per le famiglie con bambini.
La buona notizia? Non è necessario essere un esperto fiscale per richiedere questi benefici. Con un po' di guida e gli strumenti giusti, puoi facilmente richiedere questi crediti e ottenere il supporto che meriti.
Cosa sono i crediti d'imposta per i redditi bassi?
I crediti d'imposta per i redditi bassi sono benefici finanziari forniti dall'IRS che riducono l'importo delle tasse dovute o aumentano il rimborso se il credito è maggiore dell'importo delle tasse dovute.
Alcuni crediti sono addirittura rimborsabili, il che significa che puoi ricevere l'importo rimanente come rimborso in contanti.
Le agevolazioni fiscali più comuni per i redditi bassi includono:
- Credito d'imposta sul reddito da lavoro dipendente (EITC)
- Credito d'imposta per figli a carico (CTC)
- Credito d'imposta aggiuntivo per figli (ACTC)
- Credito di opportunità americano (per l'istruzione)
- Credito del risparmiatore (per i contributi pensionistici)
Questi crediti possono arrivare a valere fino a migliaia di dollari di sostegno annuale per le famiglie idonee.
Chi ha diritto ai crediti d'imposta per i redditi bassi?
I requisiti esatti variano a seconda del credito, ma ecco alcune linee guida generali:
- Devi avere reddito guadagnato, come salari o redditi da lavoro autonomo.
- Tuo reddito lordo rettificato (AGI) deve essere inferiore a una certa soglia, che cambia in base allo stato della dichiarazione e al numero di persone a carico.
- È necessario presentare la dichiarazione dei redditi federale, anche se il reddito è così basso che normalmente non sarebbe necessario farlo.
- Alcuni crediti richiedono un numero di previdenza sociale valido e lo status di residenza negli Stati Uniti.
Analizziamo nel dettaglio ogni credito, così saprai a cosa potresti avere diritto.
Passo dopo passo: come richiedere i crediti d'imposta per i redditi bassi
Passaggio 1: raccogli i tuoi documenti
Prima di presentare la domanda, assicurati di avere quanto segue:
- Moduli W-2 o 1099 che mostrano il tuo reddito
- Numeri di previdenza sociale per te e per i tuoi familiari a carico
- Prova delle spese (assistenza all'infanzia, istruzione, contributi pensionistici)
- I dati del tuo conto bancario (per il deposito diretto)
- Dichiarazione dei redditi dell'anno precedente (facoltativa ma utile)
Rimanere organizzati renderà il processo di archiviazione più rapido e ti assicurerà di non perdere alcun credito.
Passaggio 2: presentare la dichiarazione dei redditi federale
Per ottenere uno qualsiasi dei crediti d'imposta, è necessario presentare una dichiarazione dei redditi federale. Anche se hai guadagnato pochissimo e non sei tenuto a presentarla, presentare una dichiarazione ti consente di richiedere crediti rimborsabili.
Puoi presentare la dichiarazione dei redditi gratuitamente utilizzando queste piattaforme:
- IRS Free File: Per redditi inferiori a $79.000
- Ottieni il tuo rimborso.org: Offre assistenza gratuita da volontari certificati dall'IRS
- App per la preparazione delle tasse come Credito Karma Tassa E Tasse Cash App
Prima di inviare la dichiarazione, controlla sempre che tutti i crediti siano stati applicati.
Fase 3: comprendere i principali crediti disponibili
Credito d'imposta sul reddito da lavoro dipendente (EITC)
L'EITC è uno dei crediti più preziosi per i lavoratori a basso reddito. È pensato per aiutare i lavoratori, soprattutto quelli con figli.
Requisiti:
- Deve aver guadagnato un reddito
- Reddito da investimenti inferiore a un limite stabilito
- Numero di previdenza sociale valido
- Rispettare i limiti di reddito (ad esempio, meno di $63.398 per una famiglia con tre figli nel 2024)
Quanto puoi ottenere?
- Fino a $7.430 a seconda del reddito e del numero di figli
Suggerimenti:
- Puoi qualificarti anche senza figli se soddisfi i criteri di età e reddito
- È necessario presentare una dichiarazione dei redditi per ricevere il credito
Credito d'imposta per figli a carico (CTC) e credito d'imposta aggiuntivo per figli a carico (ACTC)
Il CTC eroga denaro alle famiglie con figli aventi diritto. Una parte di questo importo può essere rimborsata come ACTC.
Requisiti:
- Il bambino deve avere meno di 17 anni e vivere con te per più della metà dell'anno
- È necessario avere un codice fiscale valido
- La riduzione graduale del reddito inizia a $200.000 (o $400.000 per i contribuenti che presentano la dichiarazione congiunta)
Quanto puoi ottenere?
- Fino a $2.000 per bambino qualificato
- Fino a $1.600 possono essere rimborsati come ACTC
Suggerimenti:
- Se il tuo reddito è troppo basso per dover pagare le tasse, puoi comunque ottenere l'ACTC
Credito del risparmiatore
Ciò aiuta i lavoratori con redditi bassi e medi che contribuiscono ai conti pensionistici.
Requisiti:
- Avere almeno 18 anni
- Non sei uno studente a tempo pieno o dichiarato come dipendente
- Contribuire a un piano 401(k), IRA o simile
Quanto puoi ottenere?
- Fino a $1.000 ($2.000 per le coppie) come credito non rimborsabile
Suggerimenti:
- Anche piccoli contributi ai conti pensionistici possono renderti idoneo
Credito d'imposta per opportunità americane (AOTC)
Per studenti o genitori di studenti dell'istruzione post-secondaria.
Requisiti:
- Essere iscritti almeno part-time a un programma idoneo
- Reddito inferiore a $90.000 (single) o $180.000 (coniugato)
- È necessario pagare le spese qualificate (tasse universitarie, libri, materiale didattico)
Quanto puoi ottenere?
- Fino a $2.500 per studente idoneo
- 40% del credito è rimborsabile
Suggerimenti:
- Conserva le ricevute delle spese universitarie per i tuoi archivi
App e strumenti consigliati per richiedere crediti
Ottieni il tuo rimborso.org
Un sito gratuito e sicuro creato da Code for America in collaborazione con i volontari VITA certificati dall'IRS.
Pro:
- Aiuto umano dal vivo
- 100% di libero utilizzo
- Funziona su dispositivi mobili e desktop
Contro:
- I tempi di attesa possono variare durante l'alta stagione
MyFreeTaxes.com
Sponsorizzato da United Way, questo servizio offre la presentazione gratuita della dichiarazione dei redditi online.
Pro:
- Alimentato da TaxSlayer
- Nessun limite di reddito per la dichiarazione federale
- Guide passo passo
Contro:
- Le dichiarazioni statali potrebbero non essere gratuite in tutti i casi
Tasse Cash App
Un servizio di dichiarazione dei redditi completamente gratuito integrato in Cash App.
Pro:
- 100% gratuito sia per il governo federale che per quello statale
- Facile per gli utenti mobili
- Importa automaticamente i rendimenti passati
Contro:
- Nessun supporto clienti in tempo reale
Applicazione IRS2Go
L'app ufficiale dell'IRS per verificare lo stato dei rimborsi, accedere a Free File e ricevere aggiornamenti fiscali.
Pro:
- Controlla subito lo stato del rimborso
- Sicuro e supportato dal governo
- Anche link a servizi di archiviazione gratuiti
Contro:
- Nessuna funzionalità di preparazione delle tasse
Domande frequenti (FAQ)
Posso comunque ottenere un rimborso fiscale se non ho lavorato?
In genere no. La maggior parte dei crediti richiede un reddito da lavoro dipendente. Tuttavia, se hai figli o spese per l'istruzione, potresti comunque avere diritto ad alcuni crediti rimborsabili.
Cosa succede se ho dimenticato di presentare la dichiarazione l'anno scorso?
Puoi comunque presentare la domanda fino a tre anni prima e richiedere eventuali crediti a te spettanti.
L'ottenimento di crediti d'imposta inciderà sugli altri miei benefici come SNAP o Medicaid?
No. Per la maggior parte dei programmi di assistenza, i crediti d'imposta non vengono considerati reddito.
Gli immigrati clandestini possono richiedere crediti d'imposta?
Per richiedere la maggior parte dei crediti è necessario un numero di previdenza sociale valido. Tuttavia, chi presenta la domanda ITIN potrebbe avere diritto ad alcuni crediti relativi all'istruzione.
Devo rivolgermi a un commercialista retribuito?
Assolutamente no. Esistono molti servizi gratuiti e affidabili che ti aiutano a presentare e richiedere tutti i crediti a cui hai diritto.
Consigli intelligenti per massimizzare il rimborso
- Non saltare l'archiviazione: Anche se hai guadagnato molto poco, potresti comunque avere diritto a dei soldi.
- Utilizzare il deposito diretto: È il modo più veloce e sicuro per ottenere il rimborso.
- Ricontrolla i crediti: Utilizza delle checklist o un software fiscale per assicurarti di non aver tralasciato nulla.
- Conservare i registri: Conservare copie di moduli fiscali, ricevute e corrispondenza.
- Ottieni aiuto in anticipo: Non aspettare aprile: i servizi gratuiti si esauriscono rapidamente.
I crediti d'imposta non sono solo numeri su un modulo: sono denaro reale che può aiutarti a pagare l'affitto, fare la spesa o iniziare a risparmiare per il futuro. Con gli strumenti giusti e un po' di guida, puoi sfruttare al meglio la stagione delle tasse.
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