세금철은 스트레스가 많을 수 있지만, 저소득층 개인과 가족에게는 세액 공제를 통해 정부로부터 돈을 돌려받을 수 있는 기회도 제공됩니다.
소득이 적다면 환급액을 크게 늘려줄 수 있는 프로그램이 여러 가지 있습니다. 심지어 처음에 세금을 내지 않았더라도 IRS에서 지급을 받을 수도 있습니다.
저소득층 세액공제는 특히 자녀가 있는 가족의 재정적 부담을 덜어주고 일에 대한 보상을 제공하기 위해 고안되었습니다.
좋은 소식이 있습니다. 세무 전문가가 아니어도 이러한 혜택을 받을 수 있습니다. 약간의 안내와 적절한 도구만 있으면 세액 공제를 쉽게 신청하고 필요한 지원을 받을 수 있습니다.
저소득 세액공제란 무엇인가요?
저소득층 세액 공제는 IRS가 제공하는 재정적 혜택으로, 납부해야 할 세금을 줄여주거나 세액 공제액이 세금보다 큰 경우 환급액을 늘려줍니다.
일부 크레딧은 환불이 가능하므로 나머지 금액을 현금으로 환불받을 수도 있습니다.
저소득층을 위한 가장 일반적인 세액 공제는 다음과 같습니다.
- 근로소득세액공제(EITC)
- 자녀세액공제(CTC)
- 추가 자녀 세액 공제(ACTC)
- 미국 기회 신용(교육용)
- 저축자 신용(퇴직 기여금용)
이러한 크레딧을 통해 자격을 갖춘 가구는 연간 최대 수천 달러의 지원을 받을 수 있습니다.
저소득층 세액공제를 받을 자격이 있는 사람은 누구입니까?
정확한 요구 사항은 신용에 따라 다르지만, 다음은 몇 가지 일반적인 지침입니다.
- 당신은 있어야합니다 획득 소득예를 들어 임금이나 자영업 소득 등.
- 당신의 조정 총소득(AGI) 특정 임계값 이하로 떨어져야 하며, 이 임계값은 신고 상태와 부양 가족 수에 따라 달라집니다.
- 소득이 일반적으로 신고할 필요가 없을 정도로 낮더라도 연방 세금 신고서는 제출해야 합니다.
- 일부 학점에는 다음이 필요합니다. 유효한 사회보장번호 및 미국 거주 자격.
각 크레딧을 분석하여 귀하가 어떤 혜택을 받을 수 있는지 알아보겠습니다.
단계별: 저소득 세액 공제 청구 방법
1단계: 문서 수집
신청하기 전에 다음 사항을 확인하세요.
- 소득을 보여주는 W-2 또는 1099 양식
- 본인 및 부양가족의 사회보장번호
- 지출 증빙서류(육아, 교육, 퇴직연금 등)
- 귀하의 은행 계좌 정보(직접 입금용)
- 전년도 세금 보고서(선택 사항이지만 도움이 됨)
체계적으로 정리하면 신고 절차가 더 빨라지고 세액 공제를 놓치지 않을 수 있습니다.
2단계: 연방 세금 신고서 제출
세액 공제를 받으려면 연방 세금 보고서를 제출해야 합니다. 소득이 매우 적어서 세금 보고서를 제출할 의무가 없더라도, 보고서를 제출하면 환급 가능한 세액 공제를 신청할 수 있습니다.
다음 플랫폼을 사용하면 무료로 세금을 신고할 수 있습니다.
- IRS 무료 파일: $79,000 미만의 소득의 경우
- GetYourRefund.org: IRS 인증 자원봉사자로부터 무료 도움 제공
- 세금 준비 앱과 같은 크레딧 카르마 세금 그리고 캐시 앱 세금
모든 크레딧이 적용되었는지 확인하기 위해 제출하기 전에 항상 반품을 검토하세요.
3단계: 사용 가능한 주요 학점 이해
근로소득세액공제(EITC)
EITC는 저소득층 근로자에게 가장 귀중한 세액 공제 중 하나입니다. 근로 소득세 공제는 근로하는 사람들, 특히 자녀가 있는 사람들을 돕기 위해 마련되었습니다.
요구 사항:
- 소득이 있어야 함
- 일정 한도 이하의 투자 수익
- 유효한 사회보장번호
- 소득 한도 충족(예: 2024년 기준 3명의 자녀를 둔 가족의 경우 $63,398 미만)
얼마나 얻을 수 있나요?
- 소득 및 자녀 수에 따라 최대 $7,430까지 가능
팁:
- 연령 및 소득 기준을 충족하는 경우 자녀가 없어도 자격을 얻을 수 있습니다.
- 세액공제를 받으려면 세금 신고서를 제출해야 합니다.
자녀세액공제(CTC) 및 추가 자녀세액공제(ACTC)
CTC는 자격 요건을 충족하는 자녀를 둔 가정에 지원금을 제공합니다. 지원금의 일부는 ACTC로 환급될 수 있습니다.
요구 사항:
- 자녀는 17세 미만이어야 하며 1년 중 절반 이상 부모와 함께 거주해야 합니다.
- 유효한 SSN이 있어야 합니다
- 소득 단계적 폐지는 $200,000(또는 공동 신고자의 경우 $400,000)에서 시작됩니다.
얼마나 얻을 수 있나요?
- 자격을 갖춘 자녀 한 명당 최대 $2,000
- 최대 $1,600까지 ACTC로 환불 가능
팁:
- 소득이 세금을 내기에 너무 낮더라도 ACTC를 받을 수 있습니다.
저축자 신용
이는 퇴직 계좌에 기여하는 저소득 및 중산층 근로자에게 도움이 됩니다.
요구 사항:
- 18세 이상이어야 합니다
- 정규 학생이 아니거나 부양가족으로 신고되지 않음
- 401(k), IRA 또는 유사한 계획에 기여하세요
얼마나 얻을 수 있나요?
- 최대 $1,000 (부부의 경우 $2,000) 환불 불가 크레딧
팁:
- 은퇴 계좌에 소액의 기여금만 있어도 자격을 갖출 수 있습니다.
미국 기회 세액 공제(AOTC)
대학에 재학 중인 학생이나 학부모를 위한 정보입니다.
요구 사항:
- 적격 프로그램에 최소한 반나절 동안 등록되어 있어야 합니다.
- 소득 $90,000 미만(미혼) 또는 $180,000 미만(기혼)
- 자격 있는 비용(수업료, 교재비, 학용품비)을 지불해야 합니다.
얼마나 얻을 수 있나요?
- 적격 학생당 최대 $2,500
- 크레딧의 40%는 환불 가능합니다.
팁:
- 대학 비용에 대한 영수증을 기록해 두세요
크레딧 청구를 위한 추천 앱 및 도구
GetYourRefund.org
IRS 인증 VITA 자원봉사자와 협력하여 Code for America가 만든 무료 보안 사이트입니다.
장점:
- 살아있는 인간의 도움
- 100% 무료 사용 가능
- 모바일 및 데스크톱에서 작동합니다
단점:
- 성수기에는 대기 시간이 다를 수 있습니다.
마이프리택스닷컴
유나이티드 웨이가 후원하는 이 서비스는 무료 온라인 세금 신고 서비스를 제공합니다.
장점:
- TaxSlayer가 지원합니다
- 연방 신고 시 소득 제한 없음
- 단계별 가이드
단점:
- 모든 경우에 주정부 신고가 무료가 아닐 수 있습니다.
캐시 앱 세금
Cash App에 내장된 완전 무료 세금 신고 서비스입니다.
장점:
- 100%는 연방 및 주 모두 무료입니다.
- 모바일 사용자에게도 쉽습니다
- 과거 반품을 자동으로 가져옵니다.
단점:
- 실시간 고객 지원이 없습니다
IRS2Go 앱
환급 상태를 확인하고, 무료 신고에 접근하고, 세무 업데이트를 받을 수 있는 IRS 공식 앱입니다.
장점:
- 환불 상태를 즉시 확인하세요
- 안전하고 정부 지원
- 무료 서류 제출 서비스에 대한 링크도 있습니다.
단점:
- 세금 준비 기능 없음
자주 묻는 질문(FAQ)
일하지 않았더라도 세금 환급을 받을 수 있나요?
일반적으로 그렇지 않습니다. 대부분의 세액 공제에는 일정 소득이 필요합니다. 하지만 자녀가 있거나 교육비가 있는 경우, 일부 환급 세액 공제를 받을 수 있습니다.
작년에 신고를 놓쳤다면 어떻게 되나요?
최대 3년 전까지의 세금을 신청하여 납부해야 할 세액공제를 청구할 수 있습니다.
세액 공제를 받으면 SNAP이나 Medicaid 등 다른 혜택에 영향이 있나요?
아니요. 세액공제는 대부분의 혜택 프로그램에서 소득으로 간주되지 않습니다.
불법 이민자도 세액공제를 청구할 수 있나요?
대부분의 세액 공제를 받으려면 유효한 사회보장번호가 필요합니다. 하지만 ITIN 신고자는 특정 교육 관련 세액 공제를 받을 자격이 있을 수 있습니다.
유료 세무 전문가를 이용해야 합니까?
전혀 그렇지 않습니다. 여러분이 받을 수 있는 모든 크레딧을 신청하고 청구하는 데 도움을 주는 무료이면서도 평판이 좋은 서비스가 많이 있습니다.
환급금을 극대화하기 위한 스마트 팁
- 서류 제출을 건너뛰지 마세요: 아무리 적은 돈을 벌었더라도 여전히 돈을 갚지 못할 수도 있습니다.
- 직접 입금을 사용하세요: 환불을 받는 가장 빠르고 안전한 방법입니다.
- 크레딧을 다시 확인하세요: 체크리스트나 세무 소프트웨어를 이용해 아무것도 놓치지 않았는지 확인하세요.
- 기록 보관: 세금 양식, 영수증, 서신 사본을 보관하세요.
- 일찍 도움을 받으세요: 4월까지 기다리지 마세요. 무료 서비스는 금방 꽉 찰 테니까요.
세액 공제는 단순한 양식에 적힌 숫자가 아닙니다. 집세, 식료품 구매, 미래를 위한 저축 등에 도움이 되는 실제 현금입니다. 적절한 도구와 약간의 지침만 있다면 세금 납부 기간을 효율적으로 활용할 수 있습니다.
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