De belastingaangifteperiode kan stressvol zijn, maar voor veel mensen en gezinnen met een laag inkomen biedt het ook een kans: geld terugkrijgen van de overheid via belastingkredieten.
Als u een bescheiden inkomen hebt, zijn er diverse programma's die uw teruggave aanzienlijk kunnen verhogen. Ze kunnen er zelfs toe leiden dat u een betaling van de Belastingdienst ontvangt, zelfs als u in eerste instantie geen belasting verschuldigd was.
Belastingvoordelen voor mensen met een laag inkomen zijn bedoeld om de financiële lasten te verlichten en werk te belonen, vooral voor gezinnen met kinderen.
Het goede nieuws? Je hoeft geen belastingdeskundige te zijn om deze voordelen te claimen. Met een beetje begeleiding en de juiste tools kun je deze voordelen eenvoudig aanvragen en de ondersteuning krijgen die je verdient.
Wat zijn belastingvoordelen voor mensen met een laag inkomen?
Belastingkredieten voor mensen met een laag inkomen zijn financiële voordelen die de IRS biedt en die het bedrag aan belasting dat u verschuldigd bent, verlagen of uw teruggave verhogen als het krediet hoger is dan uw belastingaanslag.
Sommige tegoeden zijn zelfs terugbetaalbaar, wat betekent dat u het resterende bedrag als contant geld terugkrijgt.
De meest voorkomende belastingvoordelen voor mensen met een laag inkomen zijn:
- Verdiende inkomstenbelastingkrediet (EITC)
- Kinderbelastingkrediet (CTC)
- Extra kinderbelastingkrediet (ACTC)
- American Opportunity Credit (voor onderwijs)
- Spaarkrediet (voor pensioenbijdragen)
Deze kredieten kunnen oplopen tot duizenden dollars aan jaarlijkse ondersteuning voor huishoudens die daarvoor in aanmerking komen.
Wie komt in aanmerking voor belastingkrediet voor mensen met een laag inkomen?
De exacte vereisten variëren per studiepunt, maar hier volgen enkele algemene richtlijnen:
- Je moet hebben verdiend inkomen, zoals loon of inkomsten uit zelfstandige arbeid.
- Jouw aangepast bruto-inkomen (AGI) moet onder een bepaalde drempel vallen. Deze drempel verandert afhankelijk van uw aangiftestatus en het aantal personen ten laste.
- U moet een federale belastingaangifte indienen, zelfs als uw inkomen zo laag is dat u dit normaal gesproken niet hoeft te doen.
- Voor sommige studiepunten is een geldig burgerservicenummer en de Amerikaanse verblijfsstatus.
Laten we elk krediet eens nader bekijken, zodat u weet waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.
Stap voor stap: hoe u belastingkredieten voor mensen met een laag inkomen kunt claimen
Stap 1: Verzamel uw documenten
Zorg ervoor dat u het volgende bij de hand hebt voordat u de aangifte indient:
- W-2- of 1099-formulieren met uw inkomen
- Sociale-zekerheidsnummers voor uzelf en uw gezinsleden
- Bewijs van uitgaven (kinderopvang, opleiding, pensioenbijdragen)
- Uw bankrekeninggegevens (voor directe storting)
- Belastingaangifte van het voorgaande jaar (optioneel maar nuttig)
Als u georganiseerd blijft, verloopt het aanvraagproces sneller en loopt u geen credits mis.
Stap 2: Dien uw federale belastingaangifte in
Om in aanmerking te komen voor belastingkredieten, moet u een federale belastingaangifte indienen. Zelfs als u weinig geld heeft verdiend en geen aangifte hoeft te doen, kunt u door een aangifte in te dienen aanspraak maken op terugvorderbare belastingkredieten.
U kunt uw belastingaangifte gratis indienen via deze platforms:
- IRS gratis bestand: Voor inkomens onder $79.000
- GetYourRefund.org: Biedt gratis hulp van door de IRS gecertificeerde vrijwilligers
- Belastingvoorbereidingsapps zoals Credit Karma Belasting En Belastingen op Cash-apps
Controleer altijd uw aangifte voordat u deze indient, om er zeker van te zijn dat alle tegoeden zijn verrekend.
Stap 3: Begrijp de belangrijkste beschikbare credits
Verdiende inkomstenbelastingkrediet (EITC)
De EITC is een van de meest waardevolle kredieten voor werknemers met een laag inkomen. Het is bedoeld om werkende mensen te helpen, vooral mensen met kinderen.
Vereisten:
- Moet een inkomen hebben verdiend
- Beleggingsinkomsten onder een vastgestelde limiet
- Geldig burgerservicenummer
- Voldoen aan de inkomensgrenzen (bijv. onder $63.398 voor een gezin met drie kinderen in 2024)
Hoeveel kun je krijgen?
- Tot $7.430, afhankelijk van uw inkomen en het aantal kinderen
Tips:
- U kunt in aanmerking komen, zelfs zonder kinderen, als u voldoet aan de leeftijds- en inkomenscriteria
- U moet een belastingaangifte indienen om de belastingaftrek te ontvangen
Kinderbelastingkrediet (CTC) en aanvullend kinderbelastingkrediet (ACTC)
De CTC verstrekt geld aan gezinnen met in aanmerking komende kinderen. Een deel hiervan kan worden teruggevorderd als ACTC.
Vereisten:
- Het kind moet jonger zijn dan 17 jaar en meer dan de helft van het jaar bij u wonen
- Moet een geldig BSN hebben
- De inkomensafbouw begint bij $200.000 (of $400.000 voor gezamenlijke aangiften)
Hoeveel kun je krijgen?
- Tot $2.000 per in aanmerking komend kind
- Tot $1.600 kan worden terugbetaald als ACTC
Tips:
- Als uw inkomen te laag is om belasting te betalen, kunt u nog steeds de ACTC krijgen
spaarderskrediet
Dit is gunstig voor werknemers met een laag tot gemiddeld inkomen die een pensioen opbouwen.
Vereisten:
- 18 jaar of ouder zijn
- Geen voltijdstudent of opgegeven als afhankelijke
- Draag bij aan een 401(k), IRA of soortgelijk plan
Hoeveel kun je krijgen?
- Tot $1.000 ($2.000 voor koppels) als niet-restitueerbaar tegoed
Tips:
- Zelfs kleine bijdragen aan pensioenrekeningen kunnen u in aanmerking laten komen
Amerikaanse Opportunity Tax Credit (AOTC)
Voor studenten of ouders van studenten in het hoger onderwijs.
Vereisten:
- Minimaal halftijds ingeschreven zijn bij een in aanmerking komend programma
- Inkomen onder $90.000 (alleenstaand) of $180.000 (gehuwd)
- Moet betalen voor gekwalificeerde uitgaven (collegegeld, boeken, benodigdheden)
Hoeveel kun je krijgen?
- Tot $2.500 per in aanmerking komende student
- 40% van het krediet is terugbetaalbaar
Tips:
- Bewaar bonnetjes van studiekosten voor uw administratie
Aanbevolen apps en tools om credits te claimen
GetYourRefund.org
Een gratis, beveiligde site gemaakt door Code for America in samenwerking met IRS-gecertificeerde VITA-vrijwilligers.
Voordelen:
- Levende menselijke hulp
- 100% gratis te gebruiken
- Werkt op mobiel en desktop
Nadelen:
- Wachttijden kunnen variëren tijdens het hoogseizoen
MijnGratisBelastingen.com
Deze dienst wordt gesponsord door United Way en biedt gratis online belastingaangifte.
Voordelen:
- Aangedreven door TaxSlayer
- Geen inkomensgrens voor federale aangifte
- Stapsgewijze handleidingen
Nadelen:
- Het is mogelijk dat staatsaangiften niet in alle gevallen gratis zijn
Belastingen op Cash-apps
Een volledig gratis belastingaangifteservice, geïntegreerd in Cash App.
Voordelen:
- 100% gratis voor zowel federaal als staatsgebruik
- Gemakkelijk voor mobiele gebruikers
- Importeert automatisch eerdere retouren
Nadelen:
- Geen live klantenservice
IRS2Go-app
De officiële app van de IRS waarmee u de status van uw teruggaven kunt controleren, toegang krijgt tot Free File en belastingupdates ontvangt.
Voordelen:
- Controleer direct de status van uw terugbetaling
- Veilig en door de overheid ondersteund
- Ook links naar gratis archiveringsdiensten
Nadelen:
- Geen functies voor belastingvoorbereiding
Veelgestelde vragen (FAQ)
Kan ik nog steeds belasting terugkrijgen als ik niet heb gewerkt?
Over het algemeen niet. De meeste belastingvoordelen vereisen een bepaald inkomen. Als u echter kinderen of studiekosten heeft, komt u mogelijk toch in aanmerking voor terugvorderbare belastingvoordelen.
Wat als ik vorig jaar mijn belastingaangifte heb vergeten?
U kunt nog tot drie jaar geleden aangifte doen en eventuele belastingvoordelen claimen waar u recht op hebt.
Heeft het ontvangen van belastingkrediet invloed op mijn andere voordelen, zoals SNAP of Medicaid?
Nee. Belastingkredieten tellen voor de meeste uitkeringsprogramma's niet mee als inkomen.
Kunnen ongedocumenteerde immigranten belastingkrediet krijgen?
Voor de meeste studiepunten hebt u een geldig burgerservicenummer (BSN) nodig. ITIN-aanvragers komen mogelijk echter wel in aanmerking voor bepaalde studiepunten.
Moet ik een betaalde belastingadviseur inschakelen?
Helemaal niet. Er zijn veel gratis en betrouwbare diensten die je helpen bij het aanvragen en claimen van alle kredieten waar je recht op hebt.
Slimme tips om uw terugbetaling te maximaliseren
- Sla het indienen niet over:Zelfs als u heel weinig heeft verdiend, kan het zijn dat u toch geld verschuldigd bent.
- Gebruik directe storting:Dit is de snelste en veiligste manier om uw geld terug te krijgen.
- Controleer nogmaals op credits: Gebruik checklists of belastingprogramma's om er zeker van te zijn dat u niets vergeet.
- Bewaar gegevensBewaar kopieën van belastingformulieren, ontvangstbewijzen en correspondentie.
- Krijg vroegtijdig hulpWacht niet tot april, want de gratis diensten raken snel vol.
Belastingkredieten zijn niet zomaar cijfers op een formulier - het is echt geld waarmee je de huur kunt betalen, boodschappen kunt doen of kunt beginnen met sparen voor de toekomst. Met de juiste hulpmiddelen en een beetje begeleiding kun je het belastingseizoen in je voordeel laten werken.
Vond je dit artikel nuttig? Deel het dan met vrienden of familie die er baat bij zouden kunnen hebben. Volg ook onze blog voor meer praktische gidsen en dagelijkse financiële tips, speciaal voor echte mensen zoals jij.