Sezon rozliczeniowy może być stresujący, ale dla wielu osób i rodzin o niskich dochodach niesie ze sobą również pewną szansę: możliwość odzyskania pieniędzy od rządu w formie ulg podatkowych.
Jeśli Twoje dochody są skromne, istnieje kilka programów, które mogą znacznie zwiększyć kwotę zwrotu podatku — a nawet skutkować wypłatą pieniędzy przez urząd skarbowy (IRS), nawet jeśli pierwotnie nie zalegałeś z podatkami.
Ulgi podatkowe dla osób o niskich dochodach mają na celu złagodzenie obciążeń finansowych i nagradzanie pracy, zwłaszcza w przypadku rodzin z dziećmi.
Dobra wiadomość? Nie musisz być ekspertem podatkowym, aby ubiegać się o te korzyści. Z odrobiną wskazówek i odpowiednimi narzędziami możesz łatwo ubiegać się o te ulgi i uzyskać wsparcie, na jakie zasługujesz.
Czym są ulgi podatkowe dla osób o niskich dochodach?
Ulgi podatkowe dla osób o niskich dochodach to świadczenia finansowe zapewniane przez IRS, które zmniejszają kwotę podatku, który musisz zapłacić, lub zwiększają zwrot, jeśli kwota ulgi jest wyższa niż kwota należnego podatku.
Niektóre z kredytów podlegają zwrotowi, co oznacza, że pozostałą kwotę możesz otrzymać w formie zwrotu gotówki.
Do najczęstszych ulg podatkowych dla osób o niskich dochodach należą:
- Ulga podatkowa od dochodów z pracy (EITC)
- Ulga podatkowa na dziecko (CTC)
- Dodatkowa ulga podatkowa na dziecko (ACTC)
- American Opportunity Credit (na edukację)
- Kredyt dla oszczędzających (na składki emerytalne)
Tego typu ulgi mogą zapewnić kwalifikującym się gospodarstwom domowym roczne wsparcie w wysokości tysięcy dolarów.
Kto kwalifikuje się do ulg podatkowych dla osób o niskich dochodach?
Dokładne wymagania różnią się w zależności od rodzaju kredytu, ale oto kilka ogólnych wytycznych:
- Musisz mieć zarobiony dochódtakie jak wynagrodzenie za pracę lub dochód z działalności na własny rachunek.
- Twój skorygowany dochód brutto (AGI) musi być niższa od określonego progu, który zmienia się w zależności od statusu zgłoszenia i liczby osób na utrzymaniu.
- Musisz złożyć federalne zeznanie podatkowe, nawet jeśli Twój dochód jest na tyle niski, że normalnie nie musiałbyś tego robić.
- Niektóre kredyty wymagają ważny numer ubezpieczenia społecznego i statusu rezydenta USA.
Przyjrzyjmy się bliżej każdemu z kredytów, tak abyś wiedział, do jakich ulg możesz być uprawniony.
Krok po kroku: Jak ubiegać się o ulgi podatkowe dla osób o niskich dochodach
Krok 1: Zbierz dokumenty
Przed złożeniem wniosku upewnij się, że masz następujące dokumenty:
- Formularze W-2 lub 1099 pokazujące Twój dochód
- Numery ubezpieczenia społecznego dla Ciebie i osób na Twoim utrzymaniu
- Dowód wydatków (opieka nad dziećmi, edukacja, składki emerytalne)
- Dane Twojego konta bankowego (do wpłaty bezpośredniej)
- Zeznanie podatkowe z poprzedniego roku (opcjonalne, ale pomocne)
Zachowanie porządku przyspieszy proces składania zeznań i zapobiegnie utracie możliwości skorzystania z zaliczeń.
Krok 2: Złóż federalne zeznanie podatkowe
Aby otrzymać którąkolwiek z ulg podatkowych, musisz złożyć federalne zeznanie podatkowe. Nawet jeśli zarobiłeś bardzo mało pieniędzy i nie musisz tego robić, złożenie zeznania pozwala ci ubiegać się o zwrotne ulgi.
Możesz bezpłatnie złożyć zeznanie podatkowe korzystając z następujących platform:
- Bezpłatny plik IRS: Dla dochodów poniżej $79,000
- GetYourRefund.org:Oferuje bezpłatną pomoc od certyfikowanych przez IRS wolontariuszy
- Aplikacje do przygotowywania zeznań podatkowych, takie jak Podatek Credit Karma I Podatki w aplikacji Cash App
Zawsze przejrzyj zeznanie podatkowe przed jego złożeniem, aby mieć pewność, że wszystkie ulgi zostały uwzględnione.
Krok 3: Zrozum główne dostępne kredyty
Ulga podatkowa od dochodów z pracy (EITC)
EITC jest jednym z najcenniejszych kredytów dla pracowników o niskich dochodach. Został zaprojektowany, aby pomóc ludziom pracującym, zwłaszcza tym z dziećmi.
Wymagania:
- Musisz mieć zarobiony dochód
- Dochód z inwestycji poniżej ustalonego limitu
- Ważny numer ubezpieczenia społecznego
- Spełnianie limitów dochodowych (np. poniżej $63 398 dla rodziny z trójką dzieci w 2024 r.)
Ile możesz dostać?
- Do $7430 w zależności od dochodu i liczby dzieci
Porady:
- Możesz kwalifikować się nawet bez dzieci, jeśli spełniasz kryteria wiekowe i dochodowe
- Aby otrzymać ulgę, należy złożyć zeznanie podatkowe
Ulga podatkowa na dziecko (CTC) i dodatkowa ulga podatkowa na dziecko (ACTC)
CTC zapewnia pieniądze rodzinom z kwalifikującymi się dziećmi. Część z nich może być zwrotna jako ACTC.
Wymagania:
- Dziecko musi mieć mniej niż 17 lat i mieszkać z Tobą przez ponad połowę roku
- Musisz mieć ważny numer SSN
- Wygaszanie dochodów rozpoczyna się od kwoty $200 000 (lub $400 000 dla osób składających wspólne zeznanie podatkowe)
Ile możesz dostać?
- Do $2000 na kwalifikujące się dziecko
- Do $1600 może podlegać zwrotowi w formie ACTC
Porady:
- Jeśli Twój dochód jest zbyt niski, aby płacić podatek, nadal możesz otrzymać ACTC
Kredyt dla oszczędzających
Pomaga pracownikom o niskich i średnich dochodach, którzy wpłacają składki na konta emerytalne.
Wymagania:
- Mieć ukończone 18 lat
- Nie jesteś studentem studiów stacjonarnych ani osobą na utrzymaniu
- Wpłać składkę na konto 401(k), IRA lub podobny plan
Ile możesz dostać?
- Do $1000 ($2000 dla par) w formie kredytu bezzwrotnego
Porady:
- Nawet niewielkie wpłaty na konta emerytalne mogą sprawić, że będziesz uprawniony
Amerykańska ulga podatkowa na rzecz możliwości (AOTC)
Dla studentów i rodziców studentów szkół wyższych.
Wymagania:
- Być zapisanym przynajmniej na połowę zajęć w kwalifikującym się programie
- Dochód poniżej $90 000 (osoba samotna) lub $180 000 (osoba zamężna)
- Należy pokryć kwalifikowane wydatki (czesne, książki, materiały)
Ile możesz dostać?
- Do $2500 na kwalifikującego się studenta
- 40% kredytu podlega zwrotowi
Porady:
- Zachowaj paragony za wydatki na studia, aby mieć je pod ręką
Polecane aplikacje i narzędzia do ubiegania się o kredyty
GetYourRefund.org
Bezpłatna, bezpieczna strona stworzona przez Code for America we współpracy z certyfikowanymi przez IRS wolontariuszami VITA.
Zalety:
- Żywa pomoc człowieka
- 100% do bezpłatnego użytku
- Działa na urządzeniach mobilnych i komputerach stacjonarnych
Wady:
- Czas oczekiwania może się różnić w szczycie sezonu
MojeBezpłatnePodatki.com
Usługa sponsorowana przez United Way, oferująca bezpłatne składanie zeznań podatkowych online.
Zalety:
- Obsługiwane przez TaxSlayer
- Brak limitu dochodów w przypadku rozliczeń federalnych
- Przewodniki krok po kroku
Wady:
- Deklaracje państwowe nie zawsze są bezpłatne
Podatki w aplikacji Cash App
Całkowicie bezpłatna usługa składania zeznań podatkowych wbudowana w aplikację Cash App.
Zalety:
- 100% bezpłatnie zarówno dla władz federalnych, jak i stanowych
- Łatwy dla użytkowników urządzeń mobilnych
- Automatyczny import poprzednich zwrotów
Wady:
- Brak obsługi klienta na żywo
Aplikacja IRS2Go
Oficjalna aplikacja IRS umożliwiająca sprawdzenie statusu zwrotu podatku, dostęp do usługi Free File i otrzymywanie aktualizacji podatkowych.
Zalety:
- Sprawdź natychmiast status zwrotu
- Bezpieczne i wspierane przez rząd
- Również linki do bezpłatnych usług składania dokumentów
Wady:
- Brak funkcji przygotowywania zeznań podatkowych
Często zadawane pytania (FAQ)
Czy nadal mogę otrzymać zwrot podatku, jeśli nie pracowałem?
Generalnie nie. Większość kredytów wymaga pewnego dochodu z pracy. Jednak jeśli masz dzieci lub wydatki na edukację, możesz nadal kwalifikować się do niektórych zwrotnych kredytów.
Co się stanie, jeżeli w zeszłym roku zapomniałem złożyć wniosek?
Nadal możesz złożyć wniosek nawet za trzy lata wstecz i ubiegać się o wszelkie należne Ci ulgi.
Czy otrzymywanie ulg podatkowych będzie miało wpływ na moje inne świadczenia, takie jak SNAP lub Medicaid?
Nie. Ulgi podatkowe nie są wliczane do dochodu w przypadku większości programów świadczeń.
Czy nieudokumentowani imigranci mogą ubiegać się o ulgi podatkowe?
Aby ubiegać się o większość kredytów, potrzebny jest ważny numer Social Security. Jednak osoby składające ITIN mogą kwalifikować się do niektórych kredytów związanych z edukacją.
Czy muszę korzystać z usług płatnego doradcy podatkowego?
Wcale nie. Istnieje wiele bezpłatnych i renomowanych usług, które pomagają Ci składać i ubiegać się o wszystkie kredyty, do których masz prawo.
Sprytne wskazówki, jak zmaksymalizować zwrot pieniędzy
- Nie pomijaj składania dokumentów:Nawet jeśli zarobiłeś bardzo mało, nadal mogą ci się należeć pieniądze.
- Użyj wpłaty bezpośredniej:To najszybszy i najbezpieczniejszy sposób uzyskania zwrotu pieniędzy.
- Sprawdź jeszcze raz kredyty:Używaj list kontrolnych lub oprogramowania podatkowego, aby mieć pewność, że niczego nie pominąłeś.
- Prowadź zapisy:Zachowaj kopie formularzy podatkowych, rachunków i korespondencji.
- Uzyskaj pomoc wcześnie:Nie czekaj do kwietnia — bezpłatne usługi szybko się zapełniają.
Ulgi podatkowe to nie tylko liczby na formularzu — to prawdziwe pieniądze, które mogą pomóc Ci pokryć czynsz, kupić artykuły spożywcze lub zacząć oszczędzać na przyszłość. Dzięki odpowiednim narzędziom i odrobinie wskazówek możesz sprawić, że sezon podatkowy będzie dla Ciebie odpowiedni.
Jeśli ten artykuł okazał się pomocny, podziel się nim ze znajomymi lub rodziną, którym może się przydać. I koniecznie śledź naszego bloga, aby uzyskać więcej praktycznych przewodników i codziennych porad finansowych dostosowanych do prawdziwych ludzi takich jak Ty.