A temporada de impostos pode ser estressante, mas para muitas pessoas e famílias de baixa renda, ela também traz uma oportunidade: receber dinheiro de volta do governo por meio de créditos fiscais.
Se você tem uma renda modesta, há vários programas que podem aumentar significativamente seu reembolso — ou até mesmo resultar em um pagamento do IRS, mesmo que você não devesse impostos inicialmente.
Os créditos fiscais para baixa renda são projetados para ajudar a aliviar os encargos financeiros e recompensar o trabalho, especialmente para famílias com crianças.
A boa notícia? Você não precisa ser um especialista em impostos para reivindicar esses benefícios. Com um pouco de orientação e as ferramentas certas, você pode facilmente solicitar esses créditos e obter o suporte que merece.
O que são créditos fiscais para baixa renda?
Os créditos fiscais para baixa renda são benefícios financeiros fornecidos pelo IRS que reduzem o valor do imposto devido ou aumentam seu reembolso se o seu crédito for maior do que sua conta de imposto.
Alguns créditos são até reembolsáveis, o que significa que você pode receber o valor restante como reembolso em dinheiro.
Os créditos fiscais mais comuns para pessoas de baixa renda incluem:
- Crédito Tributário de Renda Auferida (EITC)
- Crédito Tributário Infantil (CTC)
- Crédito Tributário Adicional para Crianças (ACTC)
- Crédito de oportunidade americano (para educação)
- Crédito de Poupança (para contribuições de aposentadoria)
Esses créditos podem somar milhares de dólares em suporte anual para famílias qualificadas.
Quem se qualifica para créditos fiscais de baixa renda?
Os requisitos exatos variam dependendo do crédito, mas aqui estão algumas diretrizes gerais:
- Você deve ter renda auferida, como salários ou renda de trabalho autônomo.
- Seu renda bruta ajustada (RBA) deve ficar abaixo de um certo limite, que muda com base no seu status de arquivamento e no número de dependentes.
- Você deve declarar o imposto de renda federal, mesmo que sua renda seja baixa o suficiente para que você normalmente não precise fazê-lo.
- Alguns créditos exigem um número de Seguro Social válido e status de residência nos EUA.
Vamos detalhar cada crédito para que você saiba a qual você pode ter direito.
Passo a passo: como solicitar créditos fiscais para baixa renda
Etapa 1: Reúna seus documentos
Antes de registrar, certifique-se de ter o seguinte:
- Formulários W-2 ou 1099 mostrando sua renda
- Números de Seguro Social para você e seus dependentes
- Comprovante de despesas (creche, educação, contribuições para aposentadoria)
- Informações da sua conta bancária (para depósito direto)
- Declaração de imposto de renda do ano anterior (opcional, mas útil)
Manter-se organizado tornará o processo de arquivamento mais rápido e garantirá que você não perca nenhum crédito.
Etapa 2: Apresente sua declaração de imposto de renda federal
Para obter qualquer um dos créditos fiscais, você precisa apresentar uma declaração de imposto de renda federal. Mesmo que você tenha ganhado muito pouco e não seja obrigado a declarar, apresentar uma declaração permite que você solicite créditos reembolsáveis.
Você pode declarar seus impostos gratuitamente usando estas plataformas:
- Arquivo gratuito do IRS: Para rendimentos inferiores a $79.000
- GetYourRefund.org: Oferece ajuda gratuita de voluntários certificados pelo IRS
- Aplicativos de preparação de impostos como Imposto sobre o Karma de Crédito e Impostos do aplicativo Cash
Sempre revise sua declaração antes de enviá-la para garantir que todos os créditos sejam aplicados.
Etapa 3: Entenda os principais créditos disponíveis
Crédito Tributário de Renda Auferida (EITC)
O EITC é um dos créditos mais valiosos para trabalhadores de baixa renda. Ele foi criado para ajudar trabalhadores, especialmente aqueles com filhos.
Requisitos:
- Deve ter renda auferida
- Rendimento de investimento abaixo de um limite definido
- Número de Seguro Social válido
- Atender aos limites de renda (por exemplo, abaixo de $63.398 para uma família com três filhos em 2024)
Quanto você pode conseguir?
- Até $7.430 dependendo da sua renda e número de filhos
Pontas:
- Você pode se qualificar mesmo sem filhos se atender aos critérios de idade e renda
- Você deve apresentar uma declaração de imposto de renda para receber o crédito
Crédito Tributário Infantil (CTC) e Crédito Tributário Adicional Infantil (ACTC)
O CTC fornece dinheiro para famílias com crianças qualificadas. Parte desse dinheiro pode ser reembolsada como ACTC.
Requisitos:
- A criança deve ter menos de 17 anos e morar com você mais da metade do ano
- Deve ter um SSN válido
- A redução gradual da renda começa em $200.000 (ou $400.000 para contribuintes conjuntos)
Quanto você pode conseguir?
- Até $2.000 por criança qualificada
- Até $1.600 podem ser reembolsáveis como ACTC
Pontas:
- Se sua renda for muito baixa para pagar impostos, você ainda pode obter o ACTC
Crédito de Poupança
Isso ajuda trabalhadores de renda baixa a moderada que contribuem para contas de aposentadoria.
Requisitos:
- Ter 18 anos ou mais
- Não é um estudante em tempo integral ou declarado como dependente
- Contribuir para um plano 401(k), IRA ou similar
Quanto você pode conseguir?
- Até $1.000 ($2.000 para casais) como crédito não reembolsável
Pontas:
- Mesmo pequenas contribuições para contas de aposentadoria podem torná-lo elegível
Crédito Tributário de Oportunidade Americana (AOTC)
Para estudantes ou pais de estudantes do ensino superior.
Requisitos:
- Estar matriculado pelo menos meio período em um programa elegível
- Renda inferior a $90.000 (solteiro) ou $180.000 (casado)
- Deve pagar despesas qualificadas (mensalidade, livros, materiais)
Quanto você pode conseguir?
- Até $2.500 por aluno elegível
- 40% do crédito é reembolsável
Pontas:
- Guarde os recibos das despesas da faculdade para seus registros
Aplicativos e ferramentas recomendados para reivindicar créditos
GetYourRefund.org
Um site gratuito e seguro criado pela Code for America em parceria com voluntários VITA certificados pelo IRS.
Prós:
- Ajuda humana ao vivo
- 100% de uso gratuito
- Funciona em dispositivos móveis e desktops
Contras:
- Os tempos de espera podem variar durante a alta temporada
MyFreeTaxes.com
Patrocinado pela United Way, este serviço oferece declaração de impostos on-line gratuita.
Prós:
- Desenvolvido por TaxSlayer
- Não há limite de renda para declaração federal
- Guias passo a passo
Contras:
- As declarações estaduais podem não ser gratuitas em todos os casos
Impostos do aplicativo Cash
Um serviço de declaração de impostos totalmente gratuito integrado ao Cash App.
Prós:
- 100% gratuito para o governo federal e estadual
- Fácil para usuários móveis
- Importações automáticas de devoluções anteriores
Contras:
- Sem suporte ao cliente ao vivo
Aplicativo IRS2Go
O aplicativo oficial do IRS para verificar o status do reembolso, acessar o Free File e obter atualizações de impostos.
Prós:
- Verifique o status do reembolso instantaneamente
- Seguro e apoiado pelo governo
- Também links para serviços de arquivamento gratuitos
Contras:
- Sem recursos de preparação de impostos
Perguntas Frequentes (FAQ)
Ainda posso obter um reembolso de imposto se não trabalhei?
Geralmente, não. A maioria dos créditos exige alguma renda auferida. No entanto, se você tem filhos ou despesas com educação, ainda pode se qualificar para alguns créditos reembolsáveis.
E se eu deixei de declarar no ano passado?
Você ainda pode fazer uma declaração até três anos atrás e reivindicar quaisquer créditos que lhe são devidos.
A obtenção de créditos fiscais afetará meus outros benefícios, como SNAP ou Medicaid?
Não. Os créditos fiscais não contam como renda para a maioria dos programas de benefícios.
Imigrantes indocumentados podem solicitar créditos fiscais?
Você precisa de um número de Seguro Social válido para reivindicar a maioria dos créditos. No entanto, quem declara ITIN pode se qualificar para certos créditos relacionados à educação.
Preciso usar um preparador de impostos pago?
De jeito nenhum. Existem muitos serviços gratuitos e confiáveis que ajudam você a registrar e reivindicar todos os créditos aos quais tem direito.
Dicas inteligentes para maximizar seu reembolso
- Não pule o arquivamento:Mesmo que você tenha ganhado muito pouco, você ainda pode ter dinheiro a receber.
- Usar depósito direto: É a maneira mais rápida e segura de receber seu reembolso.
- Verifique novamente os créditos: Use listas de verificação ou software de impostos para ter certeza de que você não esqueceu nada.
- Manter registros: Guarde cópias de formulários de impostos, recibos e correspondências.
- Obtenha ajuda cedo: Não espere até abril: os serviços gratuitos esgotam rapidamente.
Créditos tributários não são apenas números em um formulário — são dinheiro real que pode ajudar você a pagar o aluguel, comprar mantimentos ou começar a economizar para o futuro. Com as ferramentas certas e um pouco de orientação, você pode fazer a temporada de impostos trabalhar a seu favor.
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