Sezonul fiscal poate fi stresant, dar pentru multe persoane și familii cu venituri mici, acesta vine și cu o oportunitate: obținerea de bani înapoi de la guvern prin credite fiscale.
Dacă aveți un venit modest, există mai multe programe care v-ar putea mări semnificativ rambursarea - sau chiar ar putea duce la o plată din partea IRS-ului, chiar dacă nu ați datorat impozite de la bun început.
Creditele fiscale pentru venituri mici sunt concepute pentru a ajuta la ușurarea poverilor financiare și la recompensarea muncii, în special pentru familiile cu copii.
Vestea bună? Nu trebuie să fii expert fiscal pentru a solicita aceste beneficii. Cu puțină îndrumare și instrumentele potrivite, poți solicita cu ușurință aceste credite și poți obține sprijinul pe care îl meriți.
Ce sunt creditele fiscale pentru venituri mici?
Creditele fiscale pentru venituri mici sunt beneficii financiare oferite de IRS care reduc suma impozitului pe care îl datorați - sau vă măresc rambursarea dacă creditul dvs. este mai mare decât factura dvs. fiscală.
Unele credite sunt chiar rambursabile, ceea ce înseamnă că puteți primi suma rămasă sub formă de rambursare în numerar.
Cele mai frecvente credite fiscale pentru persoanele cu venituri mici includ:
- Credit fiscal pentru venitul obținut (EITC)
- Credit fiscal pentru copii (CTC)
- Credit fiscal suplimentar pentru copii (ACTC)
- Credit de oportunitate american (pentru educație)
- Credit de economisire (pentru contribuții la pensie)
Aceste credite pot însuma un sprijin anual de mii de dolari pentru gospodăriile eligibile.
Cine se califică pentru creditele fiscale pentru venituri mici?
Cerințele exacte variază în funcție de credit, dar iată câteva instrucțiuni generale:
- Trebuie să ai venituri câștigate, cum ar fi salariile sau veniturile din activități independente.
- Al tău venit brut ajustat (AGI) trebuie să scadă sub un anumit prag, care se modifică în funcție de statutul dumneavoastră fiscal și de numărul de persoane aflate în întreținere.
- Trebuie să depuneți o declarație fiscală federală, chiar dacă venitul dumneavoastră este suficient de mic încât în mod normal nu ar trebui să o faceți.
- Unele credite necesită o număr de asigurări sociale valid și statutul de rezidență în SUA.
Hai să analizăm fiecare credit, astfel încât să știi pentru ce ai putea fi eligibil.
Pas cu pas: Cum să solicitați credite fiscale pentru venituri mici
Pasul 1: Adunați-vă documentele
Înainte de a depune dosarul, asigurați-vă că aveți următoarele:
- Formularele W-2 sau 1099 care arată venitul dumneavoastră
- Numere de asigurări sociale pentru dumneavoastră și persoanele aflate în întreținere
- Dovada cheltuielilor (îngrijire copii, educație, contribuții la pensie)
- Informațiile contului dumneavoastră bancar (pentru depunere directă)
- Declarația fiscală din anul precedent (opțională, dar utilă)
Organizarea va accelera procesul de depunere și vă va asigura că nu pierdeți niciun credit.
Pasul 2: Depuneți declarația fiscală federală
Pentru a obține oricare dintre creditele fiscale, trebuie să depuneți o declarație fiscală federală. Chiar dacă ați câștigat foarte puțini bani și nu sunteți obligat să depuneți declarația, depunerea unei declarații vă permite să solicitați credite rambursabile.
Îți poți depune declarațiile fiscale gratuit folosind aceste platforme:
- Fișier gratuit IRSPentru venituri sub $79.000
- GetYourRefund.orgOferă ajutor gratuit din partea voluntarilor certificați de IRS
- Aplicații de pregătire a impozitelor, cum ar fi Credit Karma Tax și Taxe pentru aplicațiile Cash
Verificați întotdeauna declarația înainte de a o trimite pentru a vă asigura că toate creditele au fost aplicate.
Pasul 3: Înțelegeți principalele credite disponibile
Credit fiscal pentru venitul obținut (EITC)
Creditul EITC este unul dintre cele mai valoroase credite pentru lucrătorii cu venituri mici. Este conceput pentru a ajuta persoanele care lucrează, în special pe cele cu copii.
Cerințe:
- Trebuie să fi câștigat venituri
- Venituri din investiții sub o limită stabilită
- Cod numeric personal valid
- Respectați limitele de venit (de exemplu, sub $63.398 pentru o familie cu trei copii în 2024)
Cât poți obține?
- Până la $7.430, în funcție de venitul și numărul de copii
Sfaturi:
- Te poți califica chiar și fără copii dacă îndeplinești criteriile de vârstă și venit.
- Trebuie să depuneți o declarație fiscală pentru a primi creditul
Credit fiscal pentru copii (CTC) și credit fiscal suplimentar pentru copii (ACTC)
CTC oferă bani familiilor cu copii eligibili. O parte din aceștia pot fi rambursați sub formă de ACTC.
Cerințe:
- Copilul trebuie să aibă sub 17 ani și să locuiască cu dumneavoastră mai mult de jumătate de an
- Trebuie să aveți un CNP valid
- Eliminarea treptată a veniturilor începe de la $200.000 (sau $400.000 pentru declaranții comuni)
Cât poți obține?
- Până la $2.000 per copil eligibil
- Până la $1.600 pot fi rambursate ca ACTC
Sfaturi:
- Dacă venitul dumneavoastră este prea mic pentru a datora impozit, puteți totuși obține ACTC
Creditul economisirii
Acest lucru îi ajută pe lucrătorii cu venituri mici și medii care contribuie la conturi de pensie.
Cerințe:
- Să aveți 18 ani sau mai mult
- Nu este student cu normă întreagă și nici nu este declarat persoană în întreținere
- Contribuiți la un plan 401(k), IRA sau similar
Cât poți obține?
- Până la $1.000 ($2.000 pentru cupluri) ca credit nerambursabil
Sfaturi:
- Chiar și contribuții mici la conturile de pensie vă pot face eligibili
Creditul fiscal pentru oportunități americane (AOTC)
Pentru studenți sau părinți ai studenților din învățământul postliceal.
Cerințe:
- Fiți înscriși cel puțin cu jumătate de normă într-un program eligibil
- Venit sub $90.000 (necăsătorit) sau $180.000 (căsătorit)
- Trebuie să achite cheltuielile calificate (taxe de școlarizare, cărți, rechizite)
Cât poți obține?
- Până la $2.500 per student eligibil
- 40% din credit este rambursabil
Sfaturi:
- Păstrați chitanțele de la cheltuielile de facultate pentru evidența dumneavoastră
Aplicații și instrumente recomandate pentru revendicarea creditelor
GetYourRefund.org
Un site gratuit și securizat, creat de Code for America în parteneriat cu voluntari VITA certificați de IRS.
Avantaje:
- Ajutor uman live
- 100% gratuit de utilizat
- Funcționează pe mobil și desktop
Contra:
- Timpii de așteptare pot varia în timpul sezonului de vârf
MyFreeTaxes.com
Sponsorizat de United Way, acest serviciu oferă depunere gratuită a declarațiilor fiscale online.
Avantaje:
- Susținut de TaxSlayer
- Fără limită de venit pentru depunerea la nivel federal
- Ghiduri pas cu pas
Contra:
- Este posibil ca declarațiile de stat să nu fie gratuite în toate cazurile
Taxe pentru aplicațiile Cash
Un serviciu complet gratuit de depunere a declarațiilor fiscale, integrat în Cash App.
Avantaje:
- 100% gratuit atât pentru federal, cât și pentru stat
- Ușor pentru utilizatorii de dispozitive mobile
- Importă automat randamentele anterioare
Contra:
- Fără asistență clienți live
Aplicația IRS2Go
Aplicația oficială a IRS pentru a verifica starea rambursărilor, a accesa Free File și a primi actualizări fiscale.
Avantaje:
- Verificați instantaneu starea rambursării
- Sigur și susținut de guvern
- De asemenea, linkuri către servicii gratuite de depunere a dosarelor
Contra:
- Fără funcții de pregătire a impozitelor
Întrebări frecvente (FAQ)
Pot primi în continuare o rambursare de impozit dacă nu am lucrat?
În general, nu. Majoritatea creditelor necesită un anumit venit din muncă. Cu toate acestea, dacă aveți copii sau cheltuieli de educație, este posibil să fiți totuși eligibil pentru unele credite rambursabile.
Ce se întâmplă dacă am omis să depun declarația anul trecut?
Încă puteți depune cererea cu până la trei ani în urmă și puteți solicita orice credite care vi se cuvin.
Îmi va afecta obținerea creditelor fiscale celelalte beneficii, cum ar fi SNAP sau Medicaid?
Nu. Creditele fiscale nu sunt considerate venituri pentru majoritatea programelor de beneficii.
Pot imigranții fără acte să solicite credite fiscale?
Aveți nevoie de un număr de asigurări sociale valid pentru a solicita majoritatea creditelor. Cu toate acestea, persoanele care depun cerere ITIN pot fi eligibile pentru anumite credite legate de educație.
Trebuie să apelez la un consultant fiscal plătit?
Deloc. Există multe servicii gratuite și de renume care te ajută să depui cererea și să revendici toate creditele pentru care ești eligibil.
Sfaturi inteligente pentru a maximiza rambursarea
- Nu sări peste depunerea dosaruluiChiar dacă ai câștigat foarte puțin, s-ar putea să ți se datoreze totuși bani.
- Folosește Depunerea DirectăEste cea mai rapidă și sigură modalitate de a obține rambursarea.
- Verificați de două ori crediteleFolosește liste de verificare sau software de impozitare pentru a te asigura că nu ai omis nimic.
- Păstrați înregistrăriPăstrați copii ale formularelor fiscale, chitanțelor și corespondenței.
- Obțineți ajutor din timpNu așteptați până în aprilie - serviciile gratuite se ocupă repede.
Creditele fiscale nu sunt doar cifre pe un formular - sunt bani reali care te pot ajuta să plătești chiria, să cumperi alimente sau să începi să economisești pentru viitor. Cu instrumentele potrivite și puțină îndrumare, poți face ca sezonul fiscal să funcționeze pentru tine.
Dacă ați găsit acest articol util, distribuiți-l prietenilor sau familiei care ar putea beneficia. Și nu uitați să urmăriți blogul nostru pentru mai multe ghiduri practice și sfaturi financiare de zi cu zi, adaptate pentru oameni reali ca dumneavoastră.