Налоговый период может быть стрессовым, но для многих людей и семей с низким доходом он также открывает новые возможности: получить возврат денег от государства посредством налоговых льгот.
Если у вас скромный доход, существует несколько программ, которые могут значительно увеличить размер вашего возврата или даже привести к выплате от Налоговой службы США (IRS), даже если изначально вы не задолжали налоги.
Налоговые льготы для лиц с низким доходом призваны помочь облегчить финансовое бремя и вознаградить труд, особенно для семей с детьми.
Хорошие новости? Вам не нужно быть налоговым экспертом, чтобы претендовать на эти льготы. С небольшим руководством и правильными инструментами вы можете легко подать заявку на эти кредиты и получить поддержку, которую вы заслуживаете.
Что такое налоговые льготы для малоимущих?
Налоговые льготы для лиц с низким доходом — это финансовые льготы, предоставляемые Налоговой службой США (IRS), которые уменьшают сумму налога, которую вы должны заплатить, или увеличивают размер возврата, если ваш кредит превышает сумму налогового счета.
Некоторые кредиты даже подлежат возврату, то есть вы можете получить оставшуюся сумму в виде наличных.
Наиболее распространенные налоговые льготы для лиц с низким доходом включают в себя:
- Налоговый кредит на заработанный доход (EITC)
- Налоговый кредит на ребенка (CTC)
- Дополнительный налоговый кредит на ребенка (ACTC)
- American Opportunity Credit (на образование)
- Saver's Credit (для пенсионных взносов)
Эти кредиты могут составить до нескольких тысяч долларов в год в качестве поддержки домохозяйств, имеющих на них право.
Кто имеет право на налоговые льготы для лиц с низким доходом?
Точные требования различаются в зависимости от кредита, но вот некоторые общие рекомендации:
- У вас должно быть есть заработанный доход, например, заработная плата или доход от самозанятости.
- Твой скорректированный валовой доход (AGI) сумма должна быть ниже определенного порога, который меняется в зависимости от вашего статуса налогоплательщика и количества иждивенцев.
- Вы обязаны подать федеральную налоговую декларацию, даже если ваш доход настолько низок, что в обычных условиях вам бы этого не пришлось делать.
- Некоторые кредиты требуют Действительный номер социального страхования и статус резидента США.
Давайте разберем каждый кредит, чтобы вы знали, на что вы можете претендовать.
Пошаговое руководство: как подать заявку на налоговые льготы для лиц с низким доходом
Шаг 1: Соберите документы
Перед подачей заявления убедитесь, что у вас есть следующее:
- Формы W-2 или 1099, подтверждающие ваш доход
- Номера социального страхования для вас и ваших иждивенцев
- Подтверждение расходов (уход за детьми, образование, пенсионные взносы)
- Реквизиты вашего банковского счета (для прямого перевода)
- Налоговая декларация за предыдущий год (необязательно, но полезно)
Организованность ускорит процесс подачи документов и гарантирует, что вы не упустите ни одного кредита.
Шаг 2: Подайте федеральную налоговую декларацию
Чтобы получить любой из налоговых кредитов, вы должны подать федеральную налоговую декларацию. Даже если вы заработали очень мало денег и не обязаны подавать, подача декларации позволяет вам претендовать на возвратные кредиты.
Вы можете бесплатно подать налоговую декларацию, используя следующие платформы:
- Бесплатная подача IRS: Для доходов ниже $79,000
- GetYourRefund.org: предлагает бесплатную помощь от сертифицированных IRS волонтеров
- Приложения для подготовки налоговых деклараций, такие как Кредитный Карма Налог и Налоги на кассовое приложение
Всегда проверяйте декларацию перед отправкой, чтобы убедиться, что все кредиты учтены.
Шаг 3: Изучите основные доступные кредиты
Налоговый кредит на заработанный доход (EITC)
EITC — один из самых ценных кредитов для малообеспеченных работников. Он предназначен для помощи работающим людям, особенно тем, у кого есть дети.
Требования:
- Должен иметь заработанный доход
- Инвестиционный доход ниже установленного лимита
- Действительный номер социального страхования
- Соответствовать лимиту дохода (например, менее $63,398 для семьи с тремя детьми в 2024 году)
Сколько вы можете получить?
- До $7,430 в зависимости от вашего дохода и количества детей
Советы:
- Вы можете претендовать на получение пособия даже без детей, если вы соответствуете критериям возраста и дохода.
- Для получения налогового вычета необходимо подать налоговую декларацию.
Налоговый кредит на ребенка (CTC) и дополнительный налоговый кредит на ребенка (ACTC)
CTC предоставляет деньги семьям с детьми, имеющими право на получение пособия. Часть из них может быть возвращена в качестве ACTC.
Требования:
- Ребенок должен быть младше 17 лет и проживать с вами более полугода.
- Необходимо иметь действительный номер социального страхования (SSN).
- Поэтапное сокращение дохода начинается с $200,000 (или $400,000 для лиц, подающих совместную декларацию)
Сколько вы можете получить?
- До $2,000 на каждого ребенка, имеющего право на получение пособия
- До $1,600 может быть возвращено в качестве ACTC
Советы:
- Если ваш доход слишком мал, чтобы платить налог, вы все равно можете получить ACTC.
Кредит сберегателя
Это помогает работникам с низким и средним доходом, которые вносят взносы на пенсионные счета.
Требования:
- Быть в возрасте 18 лет или старше
- Не являюсь студентом очной формы обучения и не указан в качестве иждивенца
- Внесите вклад в 401(k), IRA или аналогичный план
Сколько вы можете получить?
- До $1,000 ($2,000 для пар) в качестве невозвращаемого кредита
Советы:
- Даже небольшие взносы на пенсионные счета могут дать вам право на получение
Американский налоговый кредит на возможности (AOTC)
Для студентов и родителей студентов высших учебных заведений.
Требования:
- Быть зачисленным по крайней мере на половину рабочего дня в соответствующую программу
- Доход менее $90,000 (холостой) или $180,000 (замужняя)
- Необходимо оплатить соответствующие расходы (обучение, книги, расходные материалы)
Сколько вы можете получить?
- До $2,500 на одного соответствующего требованиям студента
- 40% кредита подлежит возврату
Советы:
- Сохраняйте квитанции об оплате расходов на колледж для своих записей.
Рекомендуемые приложения и инструменты для получения кредитов
GetYourRefund.org
Бесплатный и безопасный сайт, созданный Code for America в сотрудничестве с сертифицированными IRS волонтерами VITA.
Плюсы:
- Живая человеческая помощь
- 100% бесплатно для использования
- Работает на мобильных устройствах и компьютерах.
Минусы:
- Время ожидания может меняться в пиковый сезон.
MyFreeTaxes.com
Этот сервис, спонсируемый компанией United Way, предлагает бесплатную онлайн-подачу налоговых деклараций.
Плюсы:
- При поддержке TaxSlayer
- Нет ограничений по доходу для федеральной декларации
- Пошаговые руководства
Минусы:
- Государственные возвраты не могут быть бесплатными во всех случаях
Налоги на кассовое приложение
Полностью бесплатный сервис подачи налоговых деклараций, встроенный в Cash App.
Плюсы:
- 100% бесплатно как для федерального, так и для государственного уровня
- Удобно для мобильных пользователей
- Автоматический импорт прошлых возвратов
Минусы:
- Нет поддержки клиентов в реальном времени
Приложение IRS2Go
Официальное приложение IRS для проверки статуса возврата налога, доступа к бесплатной подаче налоговой декларации и получения налоговых обновлений.
Плюсы:
- Проверьте статус возврата мгновенно
- Безопасный и поддерживаемый государством
- Также ссылки на бесплатные услуги по подаче документов
Минусы:
- Нет функций подготовки налоговой отчетности
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Могу ли я получить возврат налога, если я не работал?
В целом, нет. Большинство кредитов требуют некоторого заработанного дохода. Однако, если у вас есть дети или расходы на образование, вы все равно можете претендовать на некоторые возвращаемые кредиты.
Что делать, если я пропустил подачу декларации в прошлом году?
Вы по-прежнему можете подать декларацию за три года и потребовать любые причитающиеся вам кредиты.
Повлияет ли получение налоговых льгот на другие мои льготы, такие как SNAP или Medicaid?
Нет. Налоговые льготы не учитываются в качестве дохода для большинства программ льгот.
Могут ли нелегальные иммигранты претендовать на налоговые льготы?
Для получения большинства кредитов вам понадобится действительный номер социального страхования. Однако лица, подающие заявку на ITIN, могут претендовать на определенные кредиты, связанные с образованием.
Нужно ли мне пользоваться услугами платного специалиста по подготовке налоговой отчетности?
Вовсе нет. Существует множество бесплатных и авторитетных сервисов, которые помогут вам подать и получить все кредиты, на которые вы имеете право.
Умные советы по максимальному увеличению возврата средств
- Не пропускайте подачу документов: Даже если вы заработали совсем немного, вам все равно могут причитаться деньги.
- Используйте прямой депозит: Это самый быстрый и безопасный способ получить возврат средств.
- Дважды проверьте наличие кредитов: Используйте контрольные списки или программное обеспечение для налогообложения, чтобы убедиться, что вы ничего не упустили.
- Ведите записи: Сохраняйте копии налоговых форм, квитанций и корреспонденции.
- Получите помощь заранее: Не ждите до апреля — бесплатные услуги быстро заполняются.
Налоговые льготы — это не просто цифры на бланке, это реальные деньги, которые могут помочь вам покрыть аренду, купить продукты или начать откладывать на будущее. С правильными инструментами и небольшим руководством вы можете заставить налоговый сезон работать на вас.
Если вы нашли эту статью полезной, поделитесь ею с друзьями или семьей, которым она может пригодиться. И обязательно следите за нашим блогом, чтобы получать больше практических руководств и повседневных финансовых советов, предназначенных для реальных людей, таких как вы.