Daňové obdobie môže byť stresujúce, ale pre mnohých jednotlivcov a rodiny s nízkymi príjmami prináša aj príležitosť: získať peniaze späť od vlády prostredníctvom daňových úľav.
Ak máte skromný príjem, existuje niekoľko programov, ktoré by mohli výrazne zvýšiť váš vrátený preplatok – alebo dokonca viesť k platbe od IRS, aj keď ste pôvodne nedlžili dane.
Daňové úľavy pre rodiny s nízkymi príjmami sú navrhnuté tak, aby pomohli zmierniť finančné zaťaženie a odmenili prácu, najmä pre rodiny s deťmi.
Dobrá správa? Na uplatnenie si týchto výhod nemusíte byť daňovým expertom. S trochou usmernenia a správnymi nástrojmi môžete o tieto úvery jednoducho požiadať a získať podporu, ktorú si zaslúžite.
Čo sú daňové úľavy pre nízke príjmy?
Daňové úľavy pre osoby s nízkym príjmom sú finančné výhody poskytované daňovým úradom IRS, ktoré znižujú výšku dane, ktorú dlhujete – alebo zvyšujú vašu refundáciu, ak je vaša úľava vyššia ako vaša daňová povinnosť.
Niektoré kredity sú dokonca vratné, čo znamená, že môžete získať zostávajúcu sumu ako hotovostnú náhradu.
Medzi najbežnejšie daňové úľavy pre osoby s nízkymi príjmami patria:
- Daňový bonus na zarobený príjem (EITC)
- Daňový bonus na dieťa (CTC)
- Dodatočný daňový bonus na dieťa (ACTC)
- Americký kredit pre príležitosti (na vzdelávanie)
- Saver's Credit (na príspevky na dôchodok)
Tieto úvery môžu pre oprávnené domácnosti predstavovať až tisíce dolárov ročnej podpory.
Kto má nárok na daňové úľavy pre nízke príjmy?
Presné požiadavky sa líšia v závislosti od úveru, ale tu sú niektoré všeobecné pokyny:
- Musíš mať zárobok, ako napríklad mzda alebo príjem zo samostatnej zárobkovej činnosti.
- Váš upravený hrubý príjem (AGI) musí klesnúť pod určitú hranicu, ktorá sa mení v závislosti od vášho statusu podania žiadosti a počtu vyživovaných osôb.
- Musíte podať federálne daňové priznanie, aj keď je váš príjem dostatočne nízky na to, aby ste to za normálnych okolností nemuseli.
- Niektoré kredity vyžadujú platné číslo sociálneho zabezpečenia a status pobytu v USA.
Poďme si rozobrať jednotlivé kredity, aby ste vedeli, na čo by ste mohli mať nárok.
Krok za krokom: Ako si uplatniť daňové úľavy pre osoby s nízkym príjmom
Krok 1: Zhromaždite si dokumenty
Pred podaním žiadosti sa uistite, že máte nasledovné:
- formuláre W-2 alebo 1099 preukazujúce váš príjem
- Čísla sociálneho zabezpečenia pre vás a osoby na vás vyživované
- Doklad o výdavkoch (starostlivosť o deti, vzdelávanie, príspevky na dôchodok)
- Informácie o vašom bankovom účte (pre priamy vklad)
- Daňové priznanie za predchádzajúci rok (voliteľné, ale užitočné)
Vďaka organizovanosti bude proces podávania žiadostí rýchlejší a zabezpečíte, že vám neuniknú žiadne kredity.
Krok 2: Podajte svoje federálne daňové priznanie
Ak chcete získať niektorý z daňových bonusov, musíte podať federálne daňové priznanie. Aj keď ste zarobili veľmi málo peňazí a nie ste povinní ho podať, podanie priznania vám umožňuje uplatniť si vratné bonusy.
Daňové priznania si môžete podať bezplatne pomocou týchto platforiem:
- Bezplatný súbor IRSPre príjmy pod $79 000
- GetYourRefund.orgPonúka bezplatnú pomoc od dobrovoľníkov s certifikáciou IRS
- Aplikácie na prípravu daní, ako napríklad Daň z kreditnej karmy a Dane z aplikácie Cash
Pred odoslaním daňového priznania si ho vždy skontrolujte, aby ste sa uistili, že sú uplatnené všetky kredity.
Krok 3: Pochopte hlavné dostupné kredity
Daňový bonus na zarobený príjem (EITC)
EITC je jedným z najcennejších kreditov pre pracovníkov s nízkymi príjmami. Je určený na pomoc pracujúcim ľuďom, najmä tým s deťmi.
Požiadavky:
- Musí mať zárobok
- Investičný príjem pod stanoveným limitom
- Platné číslo sociálneho zabezpečenia
- Splniť príjmové limity (napr. pod $63 398 pre rodinu s tromi deťmi v roku 2024)
Koľko môžete získať?
- Až do výšky $7 430 v závislosti od vášho príjmu a počtu detí
Tipy:
- Môžete sa kvalifikovať aj bez detí, ak spĺňate kritériá veku a príjmu
- Na získanie daňového bonusu musíte podať daňové priznanie
Daňový bonus na dieťa (CTC) a daňový bonus na ďalšie dieťa (ACTC)
CTC poskytuje peniaze rodinám s oprávnenými deťmi. Časť z nich môže byť vratná ako ACTC.
Požiadavky:
- Dieťa musí mať menej ako 17 rokov a musí s vami žiť viac ako pol roka.
- Musí mať platné rodné číslo
- Postupné zrušenie príjmu začína na úrovni 1TP4200 000 (alebo 1TP4400 000 pre spoločne podávajúcich daňové priznania)
Koľko môžete získať?
- Až do 1 TP4T2 000 na dieťa spĺňajúce podmienky
- Ako ACTC je možné vrátiť až 1 600 TP4T
Tipy:
- Ak je váš príjem príliš nízky na to, aby ste museli platiť daň, stále môžete získať ACTC
Úver sporiteľa
To pomáha pracovníkom s nízkymi až strednými príjmami, ktorí prispievajú na dôchodkové účty.
Požiadavky:
- Mať 18 alebo viac rokov
- Nie je študentom denného štúdia ani nie je uvedený ako vyživovaná osoba
- Prispievajte do 401(k), IRA alebo podobného plánu
Koľko môžete získať?
- Až do výšky 1 000 TPH (1 000 TPH pre páry) ako nevratný kredit
Tipy:
- Aj malé príspevky na dôchodkové účty vám môžu zabezpečiť nárok
Americký daňový kredit pre príležitosti (AOTC)
Pre študentov alebo rodičov študentov na postsekundárnom stupni vzdelávania.
Požiadavky:
- Buďte zapísaní aspoň na polovičný úväzok v oprávnenom programe
- Príjem pod $90 000 (slobodný/á) alebo $180 000 (vydatý/vydatá)
- Musí uhradiť oprávnené výdavky (školné, knihy, pomôcky)
Koľko môžete získať?
- Až $2 500 na oprávneného študenta
- 40% kreditu je vratný
Tipy:
- Uschovajte si potvrdenky o výdavkoch na vysokú školu pre vlastnú potrebu
Odporúčané aplikácie a nástroje na získanie kreditov
GetYourRefund.org
Bezplatná a bezpečná stránka vytvorená organizáciou Code for America v spolupráci s dobrovoľníkmi z organizácie VITA s certifikáciou IRS.
Výhody:
- Živá ľudská pomoc
- 100% je zadarmo na použitie
- Funguje na mobilných zariadeniach aj počítačoch
Nevýhody:
- Čakacie doby sa môžu počas hlavnej sezóny líšiť
MyFreeTaxes.com
Táto služba, ktorú sponzoruje spoločnosť United Way, ponúka bezplatné online podanie daňového priznania.
Výhody:
- Používa systém TaxSlayer
- Žiadny limit príjmu pre federálne podanie
- Podrobné návody
Nevýhody:
- Vrátenie tovaru zo štátu nemusí byť vo všetkých prípadoch bezplatné
Dane z aplikácie Cash
Úplne bezplatná služba na podávanie daňových priznaní zabudovaná do aplikácie Cash.
Výhody:
- 100% zadarmo pre federálne aj štátne
- Jednoduché pre mobilných používateľov
- Automatický import minulých vrátení
Nevýhody:
- Žiadna živá zákaznícka podpora
Aplikácia IRS2Go
Oficiálna aplikácia IRS na kontrolu stavu vrátenia dane, prístup k bezplatnému súboru a získanie aktualizácií daní.
Výhody:
- Okamžite skontrolujte stav vrátenia peňazí
- Bezpečné a podporované vládou
- Tiež odkazy na bezplatné služby podávania dokumentov
Nevýhody:
- Žiadne funkcie na prípravu daní
Často kladené otázky (FAQ)
Môžem si aj tak nárokovať vrátenie daní, aj keď som nepracoval/a?
Vo všeobecnosti nie. Väčšina úverov vyžaduje určitý príjem zo zárobkovej činnosti. Ak však máte deti alebo výdavky na vzdelávanie, stále môžete mať nárok na niektoré vratné úvery.
Čo ak som minulý rok zmeškal podanie žiadosti?
Stále môžete podať žiadosť až o tri roky späť a uplatniť si akékoľvek dlžné kredity.
Ovplyvní získanie daňových úľav moje ďalšie dávky, ako napríklad SNAP alebo Medicaid?
Nie. Daňové úľavy sa vo väčšine programov dávok nepočítajú ako príjem.
Môžu si nelegálni imigranti uplatniť daňové úľavy?
Na uplatnenie väčšiny kreditov potrebujete platné číslo sociálneho zabezpečenia. Žiadatelia o ITIN však môžu mať nárok na určité kredity súvisiace so vzdelávaním.
Musím využiť služby plateného daňového poradcu?
Vôbec nie. Existuje veľa bezplatných a renomovaných služieb, ktoré vám pomôžu podať žiadosť o všetky kredity, na ktoré máte nárok, a uplatniť si ich.
Inteligentné tipy na maximalizáciu vašej refundácie
- Nevynechávajte podanieAj keď ste zarobili veľmi málo, stále vám môžu dlhovať peniaze.
- Použite priamy vkladJe to najrýchlejší a najbezpečnejší spôsob, ako získať vrátenie peňazí.
- Dvakrát skontrolujte kredity: Použite kontrolné zoznamy alebo daňový softvér, aby ste sa uistili, že ste na nič nezabudli.
- Uchovávajte záznamyUschovajte si kópie daňových formulárov, potvrdeniek a korešpondencie.
- Získajte pomoc včasNečakajte do apríla – bezplatné služby sa rýchlo míňajú.
Daňové úľavy nie sú len čísla na formulári – sú to skutočné peniaze, ktoré vám môžu pomôcť zaplatiť nájomné, kúpiť potraviny alebo začať sporiť na budúcnosť. So správnymi nástrojmi a trochou usmernenia si môžete daňové obdobie prispôsobiť svojim potrebám.
Ak vám tento článok pomohol, zdieľajte ho s priateľmi alebo rodinou, ktorým by mohol byť prospešný. A nezabudnite sledovať náš blog, kde nájdete ďalšie praktické návody a tipy na každodenné financovanie prispôsobené skutočným ľuďom, ako ste vy.