Податковий сезон може бути стресовим, але для багатьох малозабезпечених осіб та сімей він також приносить можливість: отримати гроші назад від уряду через податкові пільги.
Якщо ви отримуєте скромний дохід, існує кілька програм, які можуть значно збільшити ваше відшкодування або навіть призвести до виплати від IRS, навіть якщо ви спочатку не мали податкової заборгованості.
Податкові пільги для осіб з низьким рівнем доходу розроблені для полегшення фінансового тягаря та винагородження праці, особливо для сімей з дітьми.
Гарна новина? Вам не потрібно бути податковим експертом, щоб претендувати на ці пільги. За допомогою невеликих порад та правильних інструментів ви можете легко подати заявку на ці пільги та отримати підтримку, на яку заслуговуєте.
Що таке податкові пільги для осіб з низьким рівнем доходу?
Податкові пільги для осіб з низьким рівнем доходу – це фінансові пільги, що надаються Податковим управлінням США (IRS), які зменшують суму податку, яку ви повинні сплатити, або збільшують суму відшкодування, якщо ваша пільга перевищує ваш податковий рахунок.
Деякі кредити навіть підлягають поверненню, а це означає, що ви можете отримати решту суми як готівкове відшкодування.
Найпоширеніші податкові пільги для осіб з низьким рівнем доходу включають:
- Податковий кредит на зароблений дохід (EITC)
- Податкова пільга на дітей (CTC)
- Додаткова податкова пільга на дитину (ACTC)
- Американський кредит можливостей (на освіту)
- Кредит заощаджувачів (для пенсійних внесків)
Ці кредити можуть щорічно сягнути тисяч доларів підтримки для сімей, які мають на це право.
Хто має право на податкові пільги для осіб з низьким рівнем доходу?
Точні вимоги залежать від кредиту, але ось деякі загальні рекомендації:
- Ви повинні мати зароблений дохід, таких як заробітна плата або дохід від самозайнятості.
- Ваш скоригований валовий дохід (СВД) має бути нижчим за певний поріг, який змінюється залежно від вашого статусу подання заявки та кількості утриманців.
- Ви повинні подати федеральну податкову декларацію, навіть якщо ваш дохід настільки низький, що вам зазвичай цього не потрібно.
- Деякі кредити вимагають дійсний номер соціального страхування та статус резидента США.
Давайте розглянемо кожен кредит, щоб ви знали, на що ви можете мати право.
Крок за кроком: Як отримати податкові пільги для осіб з низьким рівнем доходу
Крок 1: Зберіть свої документи
Перш ніж подавати документи, переконайтеся, що у вас є наступне:
- Форми W-2 або 1099, що підтверджують ваш дохід
- Номери соціального страхування для вас та ваших утриманців
- Підтвердження витрат (догляд за дітьми, освіта, пенсійні внески)
- Інформація про ваш банківський рахунок (для прямого депозиту)
- Податкова декларація за попередній рік (необов'язково, але корисно)
Організованість пришвидшить процес подання документів і гарантує, що ви не пропустите жодних кредитів.
Крок 2: Подайте свою федеральну податкову декларацію
Щоб отримати будь-які податкові пільги, ви повинні подати федеральну податкову декларацію. Навіть якщо ви заробили дуже мало грошей і не зобов'язані її подавати, подання декларації дозволяє вам претендувати на повернення податкових пільг.
Ви можете безкоштовно подати податкову декларацію за допомогою цих платформ:
- Безкоштовний файл IRSДля доходів менше $79,000
- GetYourRefund.orgПропонує безкоштовну допомогу від волонтерів, сертифікованих IRS
- Такі програми для підготовки податків, як Податок на кредитну карму і Податки в додатку Cash
Завжди перевіряйте свою декларацію перед її надсиланням, щоб переконатися, що всі кредити застосовані.
Крок 3: Зрозумійте основні доступні кредити
Податковий кредит на зароблений дохід (EITC)
EITC (Іпотечний кредит на заробітну плату) – один із найцінніших кредитів для працівників з низьким рівнем доходу. Він розроблений для допомоги працюючим людям, особливо тим, хто має дітей.
Вимоги:
- Повинен мати зароблений дохід
- Інвестиційний дохід нижче встановленого ліміту
- Дійсний номер соціального страхування
- Дотримуватися обмежень щодо доходу (наприклад, менше $63 398 для сім'ї з трьома дітьми у 2024 році)
Скільки ви можете отримати?
- До $7,430 залежно від вашого доходу та кількості дітей
Поради:
- Ви можете претендувати навіть без дітей, якщо відповідаєте критеріям віку та доходу
- Щоб отримати кредит, вам потрібно подати податкову декларацію
Податкова пільга на дитину (CTC) та додаткова податкова пільга на дитину (ACTC)
Комітет з питань корупції (CTC) надає гроші сім'ям з дітьми, які відповідають вимогам. Частина цих коштів може бути відшкодована як ACTC.
Вимоги:
- Дитина повинна бути молодшою за 17 років і проживати з вами більше половини року
- Повинен мати дійсний номер соціального страхування (SSN)
- Поступова відмова від доходів починається з $200 000 (або $400 000 для спільних податківців)
Скільки ви можете отримати?
- До $2,000 на кожну дитину, яка має право на допомогу
- До $1600 може бути повернено як ACTC
Поради:
- Якщо ваш дохід занадто низький, щоб сплачувати податок, ви все одно можете отримати ACTC
Кредит заощаджувачів
Це допомагає працівникам з низьким та середнім рівнем доходу, які роблять внески на пенсійні рахунки.
Вимоги:
- Бути віком від 18 років
- Не є студентом денної форми навчання і не вказано як утриманець
- Зробіть внесок у план 401(k), IRA або аналогічний план
Скільки ви можете отримати?
- До $1,000 ($2,000 для пар) як неповернутий кредит
Поради:
- Навіть невеликі внески на пенсійні рахунки можуть зробити вас придатними
Американська податкова пільга на можливості (AOTC)
Для студентів або батьків студентів, які навчаються у вищих навчальних закладах.
Вимоги:
- Бути зарахованим принаймні на половину робочого дня у відповідній програмі
- Дохід менше 90 000 доларів США (неодружені/незаміжні) або 180 000 доларів США (одружені/заміжні)
- Повинні оплатити кваліфіковані витрати (навчання, книги, матеріали)
Скільки ви можете отримати?
- До $2,500 на одного студента, який має право
- 40% кредиту підлягає поверненню
Поради:
- Зберігайте квитанції про витрати на навчання в коледжі для своїх записів
Рекомендовані програми та інструменти для отримання кредитів
GetYourRefund.org
Безкоштовний, безпечний сайт, створений Code for America у партнерстві з волонтерами VITA, сертифікованими IRS.
Плюси:
- Допомога живої людини
- 100% безкоштовний у використанні
- Працює на мобільних пристроях та комп'ютерах
Мінуси:
- Час очікування може змінюватися протягом пікового сезону
MyFreeTaxes.com
Цей сервіс, що спонсорується United Way, пропонує безкоштовне онлайн-подання податкової декларації.
Плюси:
- Працює на платформі TaxSlayer
- Немає обмеження доходу для федеральної подачі заявки
- Покрокові інструкції
Мінуси:
- Повернення державою може бути безкоштовним не у всіх випадках
Податки в додатку Cash
Повністю безкоштовний сервіс подання податкових декларацій, вбудований у Cash App.
Плюси:
- 100% безкоштовний як для федерального, так і для штату
- Зручно для мобільних користувачів
- Автоматичний імпорт минулих повернень
Мінуси:
- Немає живої підтримки клієнтів
Додаток IRS2Go
Офіційний додаток IRS для перевірки статусу відшкодування, доступу до безкоштовного файлу та отримання оновлень податків.
Плюси:
- Миттєво перевіряйте статус повернення коштів
- Безпечний та підтримуваний урядом
- Також посилання на безкоштовні сервіси з реєстрації документів
Мінуси:
- Немає функцій підготовки податкових документів
Часті запитання (FAQ)
Чи можу я все ще отримати податкове відшкодування, якщо я не працював?
Зазвичай, ні. Більшість кредитів вимагають певного заробітку. Однак, якщо у вас є діти або витрати на освіту, ви все одно можете мати право на деякі кредити, що підлягають поверненню.
Що робити, якщо я пропустив подання документів минулого року?
Ви все ще можете подати декларацію до трьох років тому та вимагати будь-які належні вам кредити.
Чи вплине отримання податкових пільг на мої інші пільги, такі як SNAP або Medicaid?
Ні. Податкові пільги не враховуються як дохід для більшості програм соціального забезпечення.
Чи можуть нелегальні іммігранти претендувати на податкові пільги?
Щоб отримати більшість кредитів, вам потрібен дійсний номер соціального страхування. Однак, особи, які подають ідентифікаційний номер соціального страхування (ITIN), можуть мати право на певні кредити, пов’язані з освітою.
Чи потрібно мені користуватися послугами платного податкового консультанта?
Зовсім ні. Існує багато безкоштовних та авторитетних сервісів, які допоможуть вам подати заявку та отримати всі кредити, на які ви маєте право.
Розумні поради для максимального відшкодування коштів
- Не пропускайте подання документівНавіть якщо ви заробили дуже мало, вам все одно можуть заборгувати гроші.
- Використовуйте прямий депозитЦе найшвидший та найбезпечніший спосіб отримати відшкодування.
- Двічі перевірте наявність кредитівВикористовуйте контрольні списки або податкове програмне забезпечення, щоб переконатися, що ви нічого не пропустили.
- Ведіть записиЗберігайте копії податкових форм, квитанцій та кореспонденції.
- Отримайте допомогу якомога ранішеНе чекайте квітня — безкоштовні послуги швидко закінчуються.
Податкові пільги – це не просто цифри у формі, це реальні гроші, які можуть допомогти вам оплатити оренду, купити продукти або почати заощаджувати на майбутнє. За допомогою правильних інструментів та невеликих порад ви можете зробити податковий сезон вигідним для себе.
Якщо ця стаття була корисною для вас, поділіться нею з друзями чи родиною, яким вона може бути корисною. І обов’язково слідкуйте за нашим блогом, щоб отримати більше практичних посібників та щоденних фінансових порад, розроблених для реальних людей, таких як ви.