Mùa nộp thuế có thể gây căng thẳng, nhưng đối với nhiều cá nhân và gia đình có thu nhập thấp, nó cũng mang đến một cơ hội: lấy lại tiền từ chính phủ thông qua khoản tín dụng thuế.
Nếu bạn có thu nhập khiêm tốn, có một số chương trình có thể giúp tăng đáng kể số tiền hoàn thuế của bạn—hoặc thậm chí nhận được khoản thanh toán từ IRS, ngay cả khi ngay từ đầu bạn không nợ thuế.
Khoản tín dụng thuế thu nhập thấp được thiết kế để giúp giảm bớt gánh nặng tài chính và khen thưởng cho công việc, đặc biệt là đối với các gia đình có trẻ em.
Tin tốt là gì? Bạn không cần phải là chuyên gia thuế để yêu cầu những lợi ích này. Với một chút hướng dẫn và các công cụ phù hợp, bạn có thể dễ dàng đăng ký các khoản tín dụng này và nhận được sự hỗ trợ xứng đáng.
Tín dụng thuế thu nhập thấp là gì?
Tín dụng thuế thu nhập thấp là các lợi ích tài chính do IRS cung cấp giúp giảm số tiền thuế bạn phải nộp—hoặc tăng số tiền hoàn thuế nếu khoản tín dụng của bạn lớn hơn hóa đơn thuế.
Một số khoản tín dụng thậm chí còn được hoàn lại, nghĩa là bạn có thể nhận lại số tiền còn lại dưới dạng tiền mặt.
Các khoản tín dụng thuế phổ biến nhất dành cho người có thu nhập thấp bao gồm:
- Tín dụng thuế thu nhập kiếm được (EITC)
- Tín dụng thuế trẻ em (CTC)
- Khoản tín dụng thuế trẻ em bổ sung (ACTC)
- Tín dụng Cơ hội của người Mỹ (cho giáo dục)
- Tín dụng tiết kiệm (dành cho đóng góp hưu trí)
Những khoản tín dụng này có thể hỗ trợ lên tới hàng ngàn đô la hàng năm cho các hộ gia đình đủ điều kiện.
Ai đủ điều kiện nhận khoản tín dụng thuế thu nhập thấp?
Các yêu cầu chính xác sẽ khác nhau tùy theo khoản tín dụng, nhưng sau đây là một số hướng dẫn chung:
- Bạn phải có thu nhập kiếm được, chẳng hạn như tiền lương hoặc thu nhập tự kinh doanh.
- Của bạn thu nhập gộp đã điều chỉnh (AGI) phải thấp hơn một ngưỡng nhất định, ngưỡng này thay đổi tùy theo tình trạng nộp hồ sơ và số lượng người phụ thuộc của bạn.
- Bạn phải nộp tờ khai thuế liên bang, ngay cả khi thu nhập của bạn thấp đến mức bình thường bạn không phải làm vậy.
- Một số tín chỉ yêu cầu số An sinh xã hội hợp lệ và tình trạng thường trú tại Hoa Kỳ.
Chúng ta hãy phân tích từng khoản tín dụng để bạn biết mình có thể đủ điều kiện nhận được khoản tín dụng nào.
Hướng dẫn từng bước: Cách yêu cầu khấu trừ thuế thu nhập thấp
Bước 1: Thu thập tài liệu của bạn
Trước khi nộp hồ sơ, hãy đảm bảo bạn có những điều sau:
- Biểu mẫu W-2 hoặc 1099 cho thấy thu nhập của bạn
- Số An sinh xã hội của bạn và người phụ thuộc
- Bằng chứng về chi phí (chăm sóc trẻ em, giáo dục, đóng góp hưu trí)
- Thông tin tài khoản ngân hàng của bạn (để gửi tiền trực tiếp)
- Tờ khai thuế năm trước (tùy chọn nhưng hữu ích)
Việc sắp xếp có tổ chức sẽ giúp quá trình nộp hồ sơ diễn ra nhanh hơn và đảm bảo bạn không bỏ lỡ bất kỳ khoản tín chỉ nào.
Bước 2: Nộp tờ khai thuế liên bang của bạn
Để nhận được bất kỳ khoản tín dụng thuế nào, bạn phải nộp tờ khai thuế liên bang. Ngay cả khi bạn kiếm được rất ít tiền và không bắt buộc phải nộp, việc nộp tờ khai cho phép bạn yêu cầu các khoản tín dụng hoàn lại.
Bạn có thể nộp thuế miễn phí bằng các nền tảng sau:
- Hồ sơ miễn phí của IRS: Đối với thu nhập dưới $79.000
- GetYourRefund.org: Cung cấp sự trợ giúp miễn phí từ các tình nguyện viên được IRS chứng nhận
- Các ứng dụng chuẩn bị thuế như Thuế Karma tín dụng Và Thuế ứng dụng tiền mặt
Luôn xem lại tờ khai của bạn trước khi nộp để đảm bảo tất cả các khoản tín dụng đều được áp dụng.
Bước 3: Hiểu các khoản tín dụng chính có sẵn
Tín dụng thuế thu nhập kiếm được (EITC)
EITC là một trong những khoản tín dụng có giá trị nhất dành cho người lao động có thu nhập thấp. Nó được thiết kế để giúp đỡ những người lao động, đặc biệt là những người có con.
Yêu cầu:
- Phải có thu nhập kiếm được
- Thu nhập đầu tư dưới mức giới hạn đã đặt ra
- Số An sinh xã hội hợp lệ
- Đáp ứng giới hạn thu nhập (ví dụ: dưới $63.398 cho một gia đình có ba con vào năm 2024)
Bạn có thể nhận được bao nhiêu?
- Lên đến $7,430 tùy thuộc vào thu nhập và số lượng con của bạn
Mẹo:
- Bạn có thể đủ điều kiện ngay cả khi không có con nếu bạn đáp ứng các tiêu chí về độ tuổi và thu nhập
- Bạn phải nộp tờ khai thuế để nhận được khoản tín dụng
Khoản tín dụng thuế trẻ em (CTC) và Khoản tín dụng thuế trẻ em bổ sung (ACTC)
CTC cung cấp tiền cho các gia đình có trẻ em đủ điều kiện. Một phần trong số tiền này có thể được hoàn lại dưới dạng ACTC.
Yêu cầu:
- Trẻ em phải dưới 17 tuổi và sống với bạn hơn nửa năm
- Phải có SSN hợp lệ
- Giai đoạn giảm thu nhập bắt đầu ở mức $200.000 (hoặc $400.000 đối với người nộp đơn chung)
Bạn có thể nhận được bao nhiêu?
- Lên đến $2.000 cho mỗi trẻ đủ điều kiện
- Có thể hoàn lại tối đa $1.600 dưới dạng ACTC
Mẹo:
- Nếu thu nhập của bạn quá thấp để phải nộp thuế, bạn vẫn có thể nhận được ACTC
Tín dụng tiết kiệm
Điều này giúp ích cho những người lao động có thu nhập thấp đến trung bình đóng góp vào tài khoản hưu trí.
Yêu cầu:
- Đủ 18 tuổi trở lên
- Không phải là sinh viên toàn thời gian hoặc được xác nhận là người phụ thuộc
- Đóng góp vào 401(k), IRA hoặc kế hoạch tương tự
Bạn có thể nhận được bao nhiêu?
- Lên đến $1.000 ($2.000 cho các cặp đôi) dưới dạng tín dụng không hoàn lại
Mẹo:
- Ngay cả những đóng góp nhỏ vào tài khoản hưu trí cũng có thể giúp bạn đủ điều kiện
Tín dụng thuế cơ hội của người Mỹ (AOTC)
Dành cho học sinh hoặc phụ huynh của học sinh đang theo học bậc sau trung học.
Yêu cầu:
- Đăng ký ít nhất một nửa thời gian trong một chương trình đủ điều kiện
- Thu nhập dưới $90.000 (độc thân) hoặc $180.000 (đã kết hôn)
- Phải trả các chi phí đủ điều kiện (học phí, sách vở, đồ dùng học tập)
Bạn có thể nhận được bao nhiêu?
- Lên đến $2,500 cho mỗi học sinh đủ điều kiện
- 40% của khoản tín dụng được hoàn lại
Mẹo:
- Lưu giữ biên lai chi phí đại học để làm hồ sơ
Ứng dụng và công cụ được đề xuất để yêu cầu tín dụng
GetYourRefund.org
Một trang web miễn phí, an toàn được Code for America tạo ra với sự hợp tác của các tình nguyện viên VITA được IRS chứng nhận.
Ưu điểm:
- Trợ giúp trực tiếp của con người
- 100% miễn phí sử dụng
- Hoạt động trên thiết bị di động và máy tính để bàn
Nhược điểm:
- Thời gian chờ có thể thay đổi trong mùa cao điểm
MyFreeTaxes.com
Được tài trợ bởi United Way, dịch vụ này cung cấp dịch vụ khai thuế trực tuyến miễn phí.
Ưu điểm:
- Được hỗ trợ bởi TaxSlayer
- Không có giới hạn thu nhập cho hồ sơ liên bang
- Hướng dẫn từng bước
Nhược điểm:
- Việc hoàn trả của tiểu bang có thể không miễn phí trong mọi trường hợp
Thuế ứng dụng tiền mặt
Dịch vụ khai thuế hoàn toàn miễn phí được tích hợp trong Cash App.
Ưu điểm:
- 100% miễn phí cho cả liên bang và tiểu bang
- Dễ dàng cho người dùng di động
- Tự động nhập các khoản trả lại trước đây
Nhược điểm:
- Không có hỗ trợ khách hàng trực tiếp
Ứng dụng IRS2Go
Ứng dụng chính thức của IRS để kiểm tra tình trạng hoàn thuế, truy cập Free File và nhận thông tin cập nhật về thuế.
Ưu điểm:
- Kiểm tra tình trạng hoàn tiền ngay lập tức
- An toàn và được chính phủ hỗ trợ
- Cũng liên kết đến các dịch vụ nộp hồ sơ miễn phí
Nhược điểm:
- Không có tính năng chuẩn bị thuế
Những câu hỏi thường gặp (FAQ)
Tôi có thể được hoàn thuế nếu không làm việc không?
Nói chung là không. Hầu hết các khoản tín dụng đều yêu cầu một số thu nhập kiếm được. Tuy nhiên, nếu bạn có con hoặc chi phí giáo dục, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được một số khoản tín dụng hoàn lại.
Tôi phải làm sao nếu năm ngoái tôi quên nộp hồ sơ?
Bạn vẫn có thể nộp hồ sơ cách đây ba năm và yêu cầu bất kỳ khoản tín dụng nào bạn được hưởng.
Việc nhận được khoản tín dụng thuế có ảnh hưởng đến các phúc lợi khác của tôi như SNAP hoặc Medicaid không?
Không. Tín dụng thuế không được tính là thu nhập đối với hầu hết các chương trình phúc lợi.
Người nhập cư không có giấy tờ có thể yêu cầu khấu trừ thuế không?
Bạn cần có số An sinh xã hội hợp lệ để yêu cầu hầu hết các khoản tín dụng. Tuy nhiên, người nộp ITIN có thể đủ điều kiện để được hưởng một số khoản tín dụng liên quan đến giáo dục.
Tôi có cần sử dụng người chuẩn bị thuế trả phí không?
Hoàn toàn không. Có nhiều dịch vụ miễn phí và uy tín giúp bạn nộp và yêu cầu tất cả các khoản tín dụng mà bạn đủ điều kiện nhận.
Mẹo thông minh để tối đa hóa khoản hoàn lại của bạn
- Đừng bỏ qua việc nộp hồ sơ:Ngay cả khi bạn kiếm được rất ít tiền, bạn vẫn có thể bị nợ tiền.
- Sử dụng Gửi tiền trực tiếp:Đây là cách nhanh nhất và an toàn nhất để được hoàn tiền.
- Kiểm tra lại tín chỉ:Sử dụng danh sách kiểm tra hoặc phần mềm thuế để đảm bảo bạn không bỏ sót điều gì.
- Lưu giữ hồ sơ: Lưu bản sao của biểu mẫu thuế, biên lai và thư từ.
- Nhận trợ giúp sớm:Đừng đợi đến tháng 4 vì các dịch vụ miễn phí sẽ hết rất nhanh.
Tín dụng thuế không chỉ là những con số trên biểu mẫu—mà là tiền thật có thể giúp bạn trang trải tiền thuê nhà, mua đồ tạp hóa hoặc bắt đầu tiết kiệm cho tương lai. Với các công cụ phù hợp và một chút hướng dẫn, bạn có thể tận dụng mùa thuế cho mình.
Nếu bạn thấy bài viết này hữu ích, hãy chia sẻ với bạn bè hoặc gia đình, những người có thể hưởng lợi. Và hãy nhớ theo dõi blog của chúng tôi để biết thêm hướng dẫn thực tế và mẹo tài chính hàng ngày dành riêng cho những người thực sự như bạn.